Jeśli zastanawiasz się, co obejmuje ubezpieczenie nieruchomości, to trafiłeś we właściwe miejsce. Niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem domu, czy go wynajmujesz, musisz wiedzieć, co dokładnie obejmuje to ubezpieczenie. W tym artykule dowiesz się o rodzajach strat pokrywanych przez ten rodzaj ubezpieczenia, od ognia po pioruny.
Ogień
Ubezpieczenie majątkowe może zapewnić właścicielom firm pewną ulgę w przypadku szkód spowodowanych pożarem. Pokrywa ono szkody w budynku i mieniu osobistym firmy, a niektóre polisy pokrywają nawet koszty tymczasowego zakwaterowania i wyżywienia podczas napraw. Ogólnie rzecz biorąc, limity pokrycia strat spowodowanych pożarem są takie same jak w przypadku innych rodzajów ubezpieczeń majątkowych. Istnieją jednak pewne wyłączenia. Wykluczają one podpalenie i niektóre działania wojenne, a także nieruchomości, które były puste przez ponad 30 dni.
Kwota odpowiedzialności, jaką wypłaci ubezpieczyciel, zależy od wartości polisy, dlatego ważne jest zrozumienie rodzaju posiadanej polisy. Większość polis obejmuje pożary spowodowane przypadkowymi przyczynami, takimi jak pożary tłuszczu lub pożary elektryczne. Niektóre polisy obejmują również problemy z gazem ziemnym lub świecami bez nadzoru. Jednakże, jeśli mieszkasz na obszarze, gdzie często występują dzikie pożary, możesz nie być objęty ubezpieczeniem. Jeśli nie jesteś pewien, jakiego rodzaju pokrycia potrzebujesz, porozmawiaj z agentem ubezpieczeniowym.
Jeśli nie posiadasz prywatnego ubezpieczenia, możesz rozejrzeć się za finansowanym przez rząd programem zapewniającym ubezpieczenie od ognia. Programy te kosztują więcej niż prywatne polisy ubezpieczeniowe i mogą zapewnić mniej kompleksowe pokrycie. Ubezpieczenie nieruchomości dla najemców zazwyczaj pokrywa koszty rzeczy osobistych i dodatkowe koszty utrzymania w przypadku pożaru.
Piorun
Firmy ubezpieczeniowe od nieruchomości zazwyczaj pokrywają szkody spowodowane piorunem jako formę klęski żywiołowej. Pokrycie nie jest ograniczone do mienia, ale obejmuje również rzeczy osobiste, w tym meble, elektronikę i urządzenia. Polisa ubezpieczeniowa właściciela domu zazwyczaj pokrywa majątek osobisty do 50-70% jego wartości. Oprócz pokrycia majątku osobistego, ubezpieczenie powinno pokryć wszelkie dodatkowe koszty utrzymania, które mogą wystąpić podczas naprawy domu.
Uszkodzenia spowodowane przez pioruny mogą spowodować poważne obrażenia, a nawet śmierć. Aby zapobiec poważnym uszkodzeniom, należy podjąć kroki w celu uniknięcia kontaktu z piorunami. Unikaj przebywania na zewnątrz podczas burzy i pozostań w pomieszczeniach z zamkniętymi oknami i drzwiami. Jeśli znajdujesz się na obszarze szczególnie narażonym na wyładowania atmosferyczne, pozostań w domu i upewnij się, że w budynku nie ma urządzeń elektrycznych ani wody. Jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji, natychmiast zadzwoń pod numer 911 lub do straży pożarnej. Szkody spowodowane przez pioruny mogą być pokryte z ubezpieczenia właściciela domu.
Oprócz bezpośrednich uderzeń pioruna, firmy ubezpieczeniowe pokrywają również szkody powstałe w wyniku bliskich porażeń piorunem. Jednak szkody spowodowane przez bliskie chybienie są zazwyczaj znacznie niższe. Firma ubezpieczeniowa może mieć również trudności z ustaleniem, czy piorun był bezpośrednią przyczyną szkody.
Wiatr
Właściciele domów, których nieruchomości narażone są na działanie wiatru, powinni rozważyć zakup polisy ubezpieczeniowej, która pokrywa szkody spowodowane przez burze wiatrowe. Niektóre polisy mogą pokryć do 70 procent wartości mieszkania. Dodatkowo, niektóre polisy obejmują również zewnętrzne konstrukcje, takie jak altanki, garaże i szopy. Kwota pokrycia zależy od limitu odpowiedzialności polisy oraz limitów poszczególnych ubezpieczeń.
Jednak wielu przewoźników nakłada ścisłe ograniczenia na ubezpieczenie od wiatrówki. Ubezpieczyciele często wprowadzają „moratoria ubezpieczeniowe” na 24 do 48 godzin przed lub w trakcie huraganu lub znaczącego zdarzenia pogodowego, co uniemożliwia im sprzedaż nowych polis na obszarze dotkniętym przez huragan. Ponadto, wielu ubezpieczycieli nie pozwala na anulowanie polis po burzy, więc polisa wykupiona przed wichurą jest najlepszym rozwiązaniem.
Ubezpieczenie od wiatrów jest polisą dodatkową dostępną w większości stanów nadbrzeżnych. Ubezpieczenie to pokrywa szkody spowodowane przez burze wiatrowe i grad. Niektóre polisy mogą posiadać udział własny, który jest albo procentem wartości nieruchomości albo określoną kwotą w dolarach. Wiele polis posiada również windstorm endorsement, który podnosi limity na pokrycie szkód spowodowanych przez burze wiatrowe.
Eksplozje
Ubezpieczenie mienia może pokryć szkody powstałe w wyniku eksplozji. Ważne jest, aby udokumentować szkody natychmiast po wystąpieniu zdarzenia, aby firma ubezpieczeniowa mogła je ocenić. Może to być skomplikowany proces, ale profesjonalny likwidator szkód zapewni, że roszczenie zostanie rozpatrzone prawidłowo. Doświadczony rzeczoznawca będzie w stanie zapewnić Państwu dokładną ocenę szkód spowodowanych przez wybuch.
Podczas gdy eksplozje w domach są rzadkie, nadal stanowią poważne ryzyko. Eksplodujący podgrzewacz wody może spowodować pożar domu. Linie gazu ziemnego mogą również pęknąć, powodując eksplozję. Jeśli jesteś objęty ubezpieczeniem, firma ubezpieczeniowa zwróci Ci koszty wymiany uszkodzonych rzeczy i naprawy domu.
Większość planów ubezpieczeniowych pokrywa szkody spowodowane przez eksplozje. Jednak niektórzy ubezpieczyciele mają określone definicje tego, co stanowi wybuch. Niektórzy zapłacą za wszystkie szkody spowodowane wybuchem, podczas gdy inni pokryją tylko bezpośrednie szkody. Wybuchy mogą spowodować tysiące dolarów szkód, więc ważne jest, aby mieć odpowiednie pokrycie.
Wandalizm
Wandalizm to celowe uszkodzenie mienia, które nie jest spowodowane zaniedbaniem lub katastrofą naturalną. Ten rodzaj szkód nie zawsze jest jednak objęty polisami ubezpieczenia nieruchomości. Wandalizm jest również znany jako złośliwa złośliwość, która odnosi się do szkód, które są spowodowane celowo. Do polisy ubezpieczenia nieruchomości można dodać ubezpieczenie od wandalizmu i złośliwych kradzieży, które pokryje koszty szkód wyrządzonych przez wandali.
Aby dowiedzieć się, czy wandalizm jest objęty ubezpieczeniem majątkowym, należy sprawdzić konkretne limity pokrycia w polisie. W idealnym przypadku, polisa ubezpieczeniowa pokryje pełny koszt odbudowy Państwa mienia. Prawdopodobnie będzie również zawierać niski udział własny, który należy spełnić. Niektóre polisy ubezpieczeniowe nie obejmują wandalizmu, więc ważne jest, aby dokładnie przeczytać polisę. Należy również pamiętać, że wandalizm może nie być objęty ubezpieczeniem, chyba że doda się do niego dodatki.
Pokrycie wandalizmu jest często wyłączone z polis ubezpieczeniowych na dom, ale niektórzy dostawcy rozszerzą to pokrycie na wandalizm. Jeżeli posiadamy polisę ubezpieczeniową z wykluczeniem nazwanych czynników, należy sprawdzić, czy to wykluczenie ma zastosowanie do naszej sytuacji. Należy również sprawdzić, czy polisa ogranicza czas, przez jaki dom może być pusty. Niektóre firmy ubezpieczeniowe nie pokrywają kosztów wandalizmu, jeśli dom był pusty przez 60 dni lub dłużej.
Spadające przedmioty
Określone przyczyny strat (SCL) pokrycie dla spadających przedmiotów może być opcją do rozważenia przy zakupie polisy ubezpieczenia nieruchomości. Zazwyczaj spadające przedmioty należą do kategorii „ryzyka” i są objęte wieloma polisami. Pokrycie to może być również dostępne dla ubezpieczenia samochodowego. Jeśli nie są Państwo pewni, jakie pokrycie oferuje Państwa polisa, należy zapytać agenta ubezpieczeniowego.
Spadające przedmioty mogą pochodzić z wielu źródeł, w tym z silnych wiatrów, silnych burz, a nawet ze słabego, starego drzewa. Szkody spowodowane przez spadający przedmiot mogą być kosztowne, nawet jeśli posiadają Państwo ubezpieczenie. Dodatkowo, złożenie wniosku o odszkodowanie z tytułu spadającego przedmiotu może być skomplikowane. Przed zgłoszeniem roszczenia należy skonsultować się z agentem ubezpieczeniowym.
Wypadek z udziałem spadającego przedmiotu może zdarzyć się na terenie nieruchomości mieszkalnej lub komercyjnej. W najgorszym przypadku, Ty lub ktoś inny może zostać ranny przez ten przedmiot. Firma ubezpieczeniowa pokryje koszty leczenia, które wynikają z wypadku, a także wszelkie pozwy sądowe związane z tym zdarzeniem. Jeśli jednak ktoś inny został ranny lub zabity przez spadający przedmiot, ważne jest, aby skonsultować się z prawnikiem. Doświadczony adwokat ubezpieczeniowy może negocjować z ubezpieczycielami i przygotować dla Ciebie dokumenty prawne.
Lód lub śnieg
Jeśli posiadają Państwo dom, być może będą Państwo musieli wykupić dodatkowe ubezpieczenie pokrywające szkody powstałe w wyniku ciężkiej zimowej pogody. Niektóre polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów zawierają takie pokrycie, ale może być konieczne wykupienie go osobno. Ten rodzaj polisy chroni dom przed kosztami związanymi z lodem, śniegiem i śniegiem.
Niektóre polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów nie obejmują szkód spowodowanych przez lód lub śnieg na podwórku, dlatego ważne jest aby wykupić osobną polisę na tego typu szkody. Jeśli posiadasz standardową polisę, możesz być pokryty za koszty leczenia gości. Jednak wiele polis pokrywa koszty leczenia tylko do pewnego limitu. Oznacza to, że w razie wypadku możesz nie być w stanie odzyskać swoich rzeczy osobistych.
Uszkodzenia budynków spowodowane przez lód i śnieg mogą powodować poważne problemy. Dach może się zawalić z powodu ciężaru śniegu i lodu. Może on również uszkodzić ściany, sufity i inne konstrukcje. Jeśli posiadasz polisę, która obejmuje takie szkody, pamiętaj o sprawdzeniu wysokości udziału własnego w stosunku do kosztów naprawy.
Uszkodzenie wody
Jeżeli doświadczają Państwo uszkodzenia wody w swoim domu, ważne jest aby wiedzieć, że jest to zazwyczaj objęte polisą ubezpieczeniową. Pokrycie będzie prawdopodobnie obejmować naprawy i tymczasowe koszty utrzymania. Należy również zachować wszystkie rachunki, aby udokumentować szkody. Zanim skontaktujesz się z firmą ubezpieczeniową, zrób spis uszkodzonych przedmiotów i zrób zdjęcia. Upewnij się, że udokumentowałeś wszystkie szkody, abyś mógł udowodnić, że są one objęte polisą.
Nawet jeśli uszkodzenie wody jest nagłe, ważne jest, aby skontaktować się z firmą ubezpieczeniową tak szybko, jak to możliwe, aby upewnić się, że otrzymasz odpowiednie odszkodowanie. Podczas gdy roszczenie o odszkodowanie za szkody wyrządzone przez wodę może nie kosztować więcej niż kilka tysięcy dolarów, wysokość wypłaty może się znacznie różnić. Kwota, którą otrzymasz, zależy od kilku czynników, w tym wielkości szkody, wieku domu i rodzaju pokrycia, które masz na swojej polisie.
Właściciel domu może nie być świadomy istnienia przecieku, dopóki nie zacznie on powodować gnicia, rozwoju pleśni i wybrzuszania się sufitów. Czasami specjalista od napraw znajduje przeciek podczas zajmowania się innym problemem. W niektórych przypadkach polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów odmawiają pokrycia ukrytych szkód.
