Ubezpieczenie na życie wypłaca taką samą kwotę, jeśli ubezpieczony umrze w trakcie trwania umowy lub przeżyje przez cały okres pokrycia. Ten rodzaj pokrycia pozwala również posiadaczowi certyfikatu na pominięcie płatności, jeśli wartość certyfikatu pozostaje wystarczająco wysoka. Polisa zapewnia oddzielnie określone kredyty śmiertelnościowe, kosztowe i odsetkowe dla poszczególnych certyfikatów oraz minimalną wartość gwarantowaną dla każdego z nich.
Terminowe ubezpieczenie na życie
Terminowe ubezpieczenie na życie zapewnia ochronę na określony czas, zwykle od 10 do 30 lat. Gdy posiadacz polisy umrze w trakcie trwania ubezpieczenia, beneficjent otrzymuje wypłatę. Koszt terminowego ubezpieczenia na życie jest zazwyczaj niższy niż ubezpieczenia na całe życie. Jednak terminowe ubezpieczenie na życie jest korzystne tylko wtedy, gdy czas jego trwania jest odpowiedni. Niezależnie od rodzaju wybranego pokrycia, ważne jest, aby rozważyć osobiste okoliczności przed podjęciem decyzji.
Terminowe ubezpieczenia na życie zazwyczaj wypłacają jednorazową kwotę w momencie śmierci w okresie obowiązywania polisy. Niektóre polisy posiadają opcjonalne dodatki na wypadek choroby krytycznej, które wypłacają świadczenie pieniężne, jeśli ubezpieczony zachoruje na kwalifikującą się chorobę w okresie obowiązywania polisy. Takie dodatki są droższe niż polisy terminowe, ale często są warte dodatkowego zabezpieczenia, jeśli cierpisz na nieuleczalną chorobę.
Koszt terminowego ubezpieczenia na życie różni się w zależności od takich czynników jak wiek i stan zdrowia. Jednak składki są niższe dla młodszych osób niż dla starszych. Stawka ubezpieczenia zależy od wieku, płci, stanu zdrowia oraz rodzaju wybranego pokrycia. Niektóre firmy oferują polisy grupowe, co obniża koszty.
Terminowe ubezpieczenie na życie to świetny sposób na zabezpieczenie swoich bliskich. Wypłaca ono świadczenie w przypadku śmierci w okresie trwania polisy (zazwyczaj od dziesięciu do 30 lat). Terminowe ubezpieczenie na życie może pokryć koszty leczenia, koszty pogrzebu, koszty zarządzania majątkiem i inne wydatki. Wypłata jest wolna od podatku, co może zapewnić rodzinie spokój finansowy. Może również spłacić długi, pozwolić małżonkowi na utrzymanie domu rodzinnego i zapewnić wsparcie dla dzieci.
Terminowe ubezpieczenie na życie jest jedną z najprostszych form ubezpieczenia na życie. Okres ubezpieczenia jest ustalany przez ubezpieczyciela, a jeśli posiadacz polisy umrze w trakcie jego trwania, świadczenie z tytułu śmierci jest wypłacane beneficjentowi. W przeciwieństwie do stałych polis na całe życie, terminowe ubezpieczenie na życie jest mniej kosztowne. Jedyną wadą terminowego ubezpieczenia na życie jest to, że nie buduje ono żadnej wartości pieniężnej. Ponadto, pokrycie kończy się wraz z upływem okresu ubezpieczenia. Niektóre firmy oferują opcję przekształcenia polisy w trwałą polisę na całe życie.
Terminowe ubezpieczenie na życie jest przystępne i może pokryć potrzeby młodych rodzin. Jest ono również przydatne do ochrony dzieci do czasu rozpoczęcia przez nie pracy. Terminowe ubezpieczenie na życie ma jednak pewne wady, takie jak brak wartości gotówkowej oraz fakt, że trzeba płacić składkę co roku. Terminowe ubezpieczenie na życie nie jest zalecane dla rodzin, które mają skomplikowane sprawy finansowe lub mają osoby na utrzymaniu przez długi czas.
Zmienne uniwersalne ubezpieczenie na życie
Zmienne uniwersalne ubezpieczenie na życie jest formą ubezpieczenia na życie, które buduje wartość gotówkową. Ta wartość pieniężna może być następnie inwestowana na różnych oddzielnych kontach, podobnych do funduszy inwestycyjnych. Właściciel kontraktu może wybrać, w które konto chce inwestować. Ta elastyczność pozwala im wybrać rodzaj inwestycji, które są dla nich najbardziej odpowiednie.
Zmienne uniwersalne ubezpieczenie na życie jest skomplikowaną formą ubezpieczenia na życie. Może być drogie i nie każdy może je kupić. Jeśli masz niską wartość netto, zmienne uniwersalne ubezpieczenie na życie może nie być dla Ciebie najlepszą opcją. Zamiast tego, lepiej wybrać terminową polisę na życie lub tradycyjne konta inwestycyjne.
Kolejną zaletą zmiennego uniwersalnego ubezpieczenia na życie jest jego elastyczność. Wartość pieniężna polisy może być inwestowana na subkontach powiązanych z rynkiem akcji lub w wysokiej jakości opcje inwestycyjne, które przynoszą wyższe niż średnie stopy procentowe. Może to pozwolić na zbudowanie dodatkowego funduszu oszczędnościowego na emeryturę. Zmienna uniwersalna polisa na życie może być również bardzo elastyczna, pozwalając na ustalenie składek, świadczeń pośmiertnych i wartości pieniężnej.
Wartość gotówkowa zmiennej uniwersalnej polisy na życie może narastać w czasie. Wynika to z faktu, że wartość gotówkowa może być inwestowana na wielu różnych oddzielnych kontach, podobnie jak fundusze inwestycyjne. Wartość gotówkowa będzie się wahać w zależności od tego, jak dobrze radzą sobie poszczególne opcje inwestycyjne. Ważne jest, aby zrozumieć, że wartość gotówkowa polisy zmiennego uniwersalnego ubezpieczenia na życie będzie się wahać, więc ważne jest, aby zrozumieć, jak to działa przed wyborem polisy.
Inwestowanie w wartość pieniężną polisy pozwala na dywersyfikację portfela inwestycyjnego. Wartość gotówkowa będzie gromadzona w czasie i będzie dostępna dla osób uposażonych. Wartość gotówkowa może być również wykorzystana do opłacenia składek. Należy jednak pamiętać, że ryzyko związane z tym rodzajem polisy jest wysokie. Podobnie jak w przypadku innych rodzajów inwestycji, wyższe ryzyko związane z polisą oznacza, że VUL jest droższe niż terminowe ubezpieczenie na życie. Przed zakupem należy rozważyć wszystkie ryzyka i koszty z nim związane.
Viatical settlements
Viatical settlements w polisach na życie i zdrowie to porozumienia pomiędzy posiadaczem polisy na życie a ubezpieczycielem. Umowy te umożliwiają osobie fizycznej otrzymanie zryczałtowanej płatności, która może być wykorzystana do pokrycia kosztów leczenia. Proces viatical settlement może się różnić w zależności od konkretnych okoliczności dotyczących posiadacza polisy.
Przed podjęciem decyzji, czy zdecydować się na ugodę viatyczną, należy rozważyć potencjalne ryzyko. Wskazane jest korzystanie z usług brokera viatical settlement, który jest licencjonowany w Państwa stanie. Ważne jest również, aby dowiedzieć się, czy broker viatical settlement ma jakiekolwiek zapisy dyscyplinarne. Upewnij się, że firma nie ma historii łamania przepisów ubezpieczeniowych lub otrzymywania skarg od klientów.
Ugody terminowe są regulowane przez większość stanów, choć prawa różnią się w zależności od stanu. Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych (National Association of Insurance Commissioners) opracowało modelowe przepisy, które często stanowią podstawę prawa stanowego. Viatical settlements nie są substytutem sprzedaży lub transferu polis ubezpieczeniowych na życie.
Ugody dobrowolne to świetny sposób na otrzymanie natychmiastowej pomocy finansowej w przypadku choroby lub wyczerpania świadczeń medycznych. Ugody te są również bardziej przystępne niż ubezpieczenie od długoterminowej opieki, które może być niezwykle kosztowne. Korzystanie z usług licencjonowanego brokera może pomóc w poruszaniu się po procesie i uniknięciu oszustw.
Przed podjęciem decyzji o zawarciu ugody ratalnej, należy upewnić się, że rozumieją Państwo ryzyko z tym związane i określić, jak wiele mogą Państwo oczekiwać. Viatical settlements najlepiej nadają się dla osób, które są śmiertelnie chore i mają mało czasu na opłacanie składek. Viatical settlement może pozwolić osobie na otrzymanie gotówki już dziś, a także pozwolić na pozbycie się składek i świadczeń z tytułu śmierci ubezpieczonego.
Ugody spadkowe są dobrą opcją dla osób, które posiadają polisę na życie i potrzebują jednorazowej kwoty. Jednakże, rozliczenie spadkowe jest niższe niż świadczenie pośmiertne z polisy, więc ważne jest, aby skonsultować się z doradcą podatkowym przed podjęciem decyzji o sprzedaży polisy, aby uniknąć implikacji podatkowych. Ważne jest również, aby zapytać beneficjentów, czy muszą sprzedać polisę z powodów podatkowych.
Rozliczenia spadkowe w polisie na życie i zdrowie są podobne do rozliczeń na życie, ale mają pewne różnice. Główną różnicą pomiędzy ugodą wiatycką a ugodą na życie jest to, że ugoda wiatycka wymaga, aby ubezpieczający był śmiertelnie chory lub przewlekle chory, aby zakwalifikować się do ugody.
