Artyści czasami wahają się, czy ubezpieczyć swoje dzieła, ponieważ określenie ich wartości może być trudne. Branża ubezpieczeniowa nie zajmuje się jednak kwestiami filozoficznymi i przy określaniu godziwej wartości posłuży się wcześniejszymi sprzedażami artysty. Na przykład, jeśli obraz jest wyceniony na 1000 dolarów, ubezpieczyciel prawdopodobnie wyceni go na taką kwotę, chyba że artysta pracuje z metalami szlachetnymi.
Podstawowe pokrycie
Istnieje kilka rodzajów pokrycia przy zakupie ubezpieczenia sztuki. Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują Extra Coverage, podczas gdy inne mają ograniczenia. Niektóre polisy pokrywają tylko pewne nośniki, takie jak obrazy i rzeźby. Pokrycie, które Państwo zakupią musi być specyficzne dla rodzaju posiadanej sztuki. Niektórzy dostawcy oferują pokrycie dla droższych dzieł.
Generalnie, polisy ubezpieczeniowe na dzieła sztuki obejmują kolekcje w muzeach. Jednak można również wykupić ubezpieczenie „od ściany do ściany”, aby chronić je podczas wypożyczenia do innej instytucji. Ta opcja zapewnia, że sztuka jest chroniona, gdy znajduje się poza muzeum. Należy jednak zachować szczególną ostrożność, aby upewnić się, że sztuka jest odpowiednio przechowywana, w przeciwnym razie ubezpieczyciel może odrzucić roszczenie.
Oprócz ubezpieczenia majątkowego istnieją polisy obejmujące odpowiedzialność cywilną. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest ważne, jeśli prowadzisz firmę, ponieważ chroni Cię przed wieloma rodzajami ryzyka i odpowiedzialności. Większość polis od odpowiedzialności obejmuje szkody majątkowe, obrażenia ciała oraz odpowiedzialność za produkty. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej można nabyć kontaktując się z agentem ubezpieczeniowym lub korzystając z narzędzia do wyceny online.
Większość podstawowych polis ubezpieczeniowych na sztukę obejmuje tylko najbardziej podstawowe ryzyka. Istnieją również bardziej kompleksowe polisy, które obejmują wzrost wartości rynkowej, nowo zakupione przedmioty oraz transport międzynarodowy. Polisy są wystawiane corocznie, a warunki i składki są specyficzne dla danego rodzaju ubezpieczenia. Niektóre polisy zapewniają również ochronę w przypadku wystaw i obejmują okres ich trwania.
Aby uzyskać ubezpieczenie dla swojej kolekcji sztuki, należy najpierw zebrać proweniencję i dokumentację dla każdego kawałka. Obejmuje to rachunek za sprzedaż, wszelkie zdjęcia i najnowszą wycenę. Agent ubezpieczeniowy może również wskazać doświadczone firmy zajmujące się renowacją i przechowywaniem dzieł sztuki, które pomogą Ci ograniczyć potencjalne ryzyko. Sztuka z definicji jest unikalna, a każdy twórczy produkt jest wyjątkowy. W związku z tym, polisy ubezpieczeniowe mogą nie wypłacać pieniędzy w oparciu o najnowszą wycenę, ale mogą wypłacać je w oparciu o dokładny opis posiadanej sztuki.
Polisy ubezpieczeniowe na dzieła sztuki obejmują także ich transport. Oznacza to, że jeśli wysyłasz dzieło sztuki do muzeum, musisz je również ubezpieczyć. Tego typu ubezpieczenie należy wykupić u agenta wysyłkowego lub dodać je do istniejącej polisy ubezpieczeniowej. Należy również upewnić się, że wybrana firma spedycyjna i usługa transportowa obejmuje pokrycie kosztów tranzytu/ładunku.
Dodatkowe pokrycie
Ubezpieczenie kolekcji dzieł sztuki oferuje dodatkowe korzyści poza podstawowym pokryciem majątku. Może ono chronić Cię przed ryzykiem uszkodzenia w wyniku kradzieży lub pożaru. Ubezpieczyciel może również podjąć działania przed wystąpieniem katastrofy, wysyłając do domu osobę kontrolującą straty, wyposażoną w kamerę na podczerwień, która sprawdzi, czy za ścianą nie ma wody. Ten rodzaj ochrony jest oferowany przez wielu czołowych ubezpieczycieli dzieł sztuki.
Lemonade oferuje tę dodatkową opcję pokrycia jako dodatek do ubezpieczenia właścicieli domów i najemców. Szef redakcji Lemonade, były redaktor działu sztuki i autor tekstów dla GQ, Scott Indrisek ma duże doświadczenie w dziedzinie ubezpieczeń. Przed założeniem Lemonade pracował w ArtForum, GQ i ArtReview.
Polisy ubezpieczeniowe na dzieła sztuki muszą być dostosowane do konkretnego rodzaju ubezpieczanej kolekcji. Większość z tych polis oferuje niestandardowe opcje pokrycia, które mogą obniżyć koszty składki. Na przykład, ciężka rzeźba może wymagać zwiększonej ochrony przed kradzieżą i wandalizmem. Polisa powinna również zawierać klauzulę dotyczącą bieżących wycen, co pomaga kolekcjonerowi odzyskać rzeczywistą wartość jego sztuki.
Należy również zdawać sobie sprawę z ograniczeń każdej opcji. Kupowanie jednej polisy ubezpieczeniowej, a następnie dodawanie do niej kolejnych jest rzadko dobrym pomysłem. Jeśli nie są Państwo pewni, czy ubezpieczenie obejmuje konkretny przedmiot, powinni Państwo porozmawiać z agentem. Może on zaproponować polisy, które pokryją większość scenariuszy przy najniższych kosztach.
Polisa może zawierać udział własny, który jest stosunkowo małym procentem całkowitego kosztu polisy. Polisa może również pokrywać dodatkowe wydatki, takie jak koszty transportu lub uszkodzonego dzieła sztuki. Polisy ubezpieczeniowe na dzieła sztuki powinny zawierać szczegółowe opisy wszystkich ubezpieczanych przedmiotów. Wartość ubezpieczeniowa jest określana przez renomowanego rzeczoznawcę.
Wiele polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów pokryje kolekcję dzieł sztuki jako dodatkową część polisy. Jednakże, jeżeli Państwa kolekcja sztuki jest warta więcej niż milion dolarów, będą Państwo potrzebowali oddzielnej polisy, aby chronić swoją inwestycję.
Wymaga wyceny
Często, jeśli posiadasz wartościowe dzieło sztuki, możesz potrzebować wyceny do celów ubezpieczeniowych. Możesz nie być zainteresowany sprzedażą dzieła, ale możesz chcieć chronić swoją inwestycję. Bez względu na powód, wycena może pomóc Ci uzyskać najlepszą możliwą wartość.
Ważne jest, aby wybrać renomowanego rzeczoznawcę. Upewnij się, że jest on członkiem wiarygodnego stowarzyszenia i zna tematykę Twojej sztuki. Jeśli to możliwe, niech rzeczoznawca zbadać kawałek osobiście. Pomocne jest również dostarczenie wszelkich istotnych dokumentów, takich jak faktury, rachunki lub zdjęcia.
Rzeczoznawca użyje wielu czynników, aby określić wartość pracy. Na przykład, rzeczoznawca weźmie pod uwagę, czy przedmiot jest rzadki lub czy jest to dzieło oryginalne. Rzeczoznawca weźmie również pod uwagę, czy obiekt wymaga dużo czyszczenia lub czy ma długą historię sprzedaży.
Uzyskanie wyceny jest procesem skomplikowanym, wymagającym znacznych umiejętności i należytej staranności. Obejmuje on badanie dzieł sztuki na sprzedaż na obecnym rynku, gromadzenie danych porównawczych i stosowanie wytycznych USPAP. Dobra wycena będzie zawierać opis dzieła sztuki i opinię o jego wartości pieniężnej. Ocena jest generalnie dobra przez dziesięć lat, ale może wymagać częstszej aktualizacji.
Podczas gdy wyceny ubezpieczeniowe zazwyczaj wyceniają prace w wartości detalicznej, wyceny dla IRS używają Fair Market Value, lub FMV, która jest kwotą, za którą przedmiot zostałby sprzedany na otwartym rynku wśród świadomych nabywców. Jeśli kawałek jest rzadki, wartość może znacznie wzrosnąć. Jednakże, zadaniem rzeczoznawcy jest zebranie wszystkich informacji o przedmiocie, aby określić jego prawdziwą wartość.
Raport z wyceny będzie służył jako dokument prawny potwierdzający wartość Twojego dzieła sztuki. Powinien on odpowiedzieć na większość pytań, które możesz mieć na temat wartości dzieła. Istnieją trzy rodzaje ocen: ocena ubezpieczenia, ocena sprawiedliwego podziału i ocena sprzedaży. Koszty każdej oceny będą zależeć od doświadczenia rzeczoznawcy, lokalizacji i ilości badań, które muszą przeprowadzić.
