Jeśli szukasz indywidualnego ubezpieczenia na życie, jest kilka rzeczy, o których powinieneś pamiętać zanim zdecydujesz się na jego zakup. Po pierwsze, upewnij się, że sprawdzisz swój wynik kredytowy. Po drugie, należy określić, ile masz lat. Należy również rozważyć, czy terminowe ubezpieczenie na życie jest tańsze niż stałe. Na koniec upewnij się, że wiesz, na jakie warunki medyczne cierpisz.
Rozważania przed zakupem indywidualnego ubezpieczenia na życie
Jeśli planujesz zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie, jest kilka rzeczy, które należy rozważyć przed zakupem. Po pierwsze, należy zdecydować, kto będzie korzystał z polisy. Beneficjenci ci nie muszą być koniecznie osobami na utrzymaniu. Na przykład, niektórzy ludzie kupują ubezpieczenie na życie jako wkład charytatywny. Inni kupują je jako sposób na zastąpienie dochodów, które nie są już dostępne.
Rodzaj kupowanej polisy zależy od stanu zdrowia i stylu życia. Podczas procesu aplikacji będziesz musiał odpowiedzieć na wiele pytań dotyczących zdrowia. Pamiętaj, aby nie kłamać na temat swojej historii zdrowia, ponieważ może to doprowadzić do anulowania polisy lub nieotrzymania świadczeń przez beneficjenta. Ponadto, powinieneś wziąć pod uwagę koszt składki.
Rodzaj ubezpieczenia, które wybierzesz powinien również odpowiadać potrzebom Twojej rodziny. Powinien on pokrywać Twoje obecne i przyszłe potrzeby domowe, a także wydatki związane ze stylem życia. Jeśli kupisz ubezpieczenie bez określenia potrzeb swojej rodziny, może się to skończyć płaceniem wysokich składek przez długi czas.
Należy również wziąć pod uwagę potrzeby współmałżonka. Na przykład, jeśli małżonek zarabia dużo, nie będzie potrzebował ubezpieczenia na życie, ale jeśli macie dzieci, może ono być konieczne. Należy rozważyć, jaki wpływ będzie miała Twoja śmierć na współmałżonka, ile wsparcia finansowego będzie potrzebował, aby utrzymać Cię po Twojej śmierci. Ponadto powinieneś rozważyć, co twój współmałżonek chciałby zrobić po twojej śmierci.
Sprawdź swój wynik kredytowy
Firmy ubezpieczeniowe sprawdzają Twój wynik kredytowy z wielu powodów. Na przykład, Twoja składka ubezpieczeniowa może być wyższa, jeśli masz zbyt duże zadłużenie na karcie kredytowej lub historię braku płatności. W wielu przypadkach problemy te są spowodowane niedokładnymi lub brakującymi informacjami w raporcie kredytowym. Na szczęście istnieje sposób, aby naprawić ten problem za darmo.
Po pierwsze, ważne jest, aby zrozumieć znaczenie swojego wyniku kredytowego. Większość firm ubezpieczeniowych może uzyskać dostęp do Twojej historii kredytowej w dowolnym momencie. W związku z tym ważne jest, aby zrozumieć, jak bardzo twój wynik kredytowy wpływa na twoje składki. Najlepszym sposobem na uniknięcie płacenia wyższych składek jest posiadanie wysokiej punktacji. Jeśli nie jesteś pewien, jaki jest Twój wynik kredytowy, zdobądź kopię swojego raportu kredytowego.
Podczas gdy ocena kredytowa jest bardzo zróżnicowana, generalnie najlepiej jest utrzymywać saldo poniżej 25 procent limitu kredytowego. Dobry wynik kredytowy to 800 lub więcej. Twoja ocena kredytowa jest obliczana na podstawie informacji uzyskanych od firm obsługujących karty kredytowe, banków i prawie wszystkich osób, które kiedykolwiek udzieliły Ci kredytu. W Stanach Zjednoczonych istnieje kilka biur kredytowych, w tym TransUnion i Equifax. Equifax jest największe i dominuje na rynku kredytowym.
Sprawdź swój raport kredytowy pod kątem błędów. Możesz uzyskać te informacje za darmo od agencji raportowania kredytowego lub od National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Jeśli odkryjesz błędy lub nieścisłości, skontaktuj się z agencją i złóż skargę. Inną możliwością jest uzyskanie kopii raportu o historii medycznej. Firmy ubezpieczeniowe używają tego raportu do określenia, czy chcą zaoferować Ci pokrycie, czy nie.
Raporty kredytowe zawierają również informacje o historii zatrudnienia, długach i innych ważnych szczegółach. Raporty te mogą pomóc kredytodawcom w określeniu, czy zatwierdzić Cię do pożyczki lub kredytu hipotecznego, a także mogą określić stopę procentową, którą będziesz płacić za pożyczkę. Oprócz firm ubezpieczeniowych, również pracodawcy i właściciele nieruchomości do wynajęcia mogą sprawdzić Twój kredyt.
Terminowe ubezpieczenie na życie jest tańsze niż stałe ubezpieczenie na życie
Terminowa polisa na życie oferuje pokrycie na określony czas. Ponieważ terminowa polisa na życie nie posiada składnika wartości pieniężnej, jest ona znacznie tańsza niż stała indywidualna polisa na życie. Ponadto, terminowe polisy na życie wypłacają pieniądze tylko wtedy, gdy posiadacz polisy umrze w określonym czasie. Podczas gdy terminowa polisa na życie jest tańsza niż jej stały odpowiednik, nie oferuje ona takich samych korzyści. Jeśli ubezpieczony przekroczy określony czas trwania polisy, rider zwrotu składki pozwoli ubezpieczonemu na otrzymanie wpłaconych składek, ale to zwiększa cenę polisy.
Terminowe ubezpieczenie na życie zapewnia ochronę na określony czas, zazwyczaj od dziesięciu do trzydziestu lat. Jeśli ubezpieczony umrze podczas tego okresu, świadczenie z tytułu śmierci zostanie wypłacone. Jeśli jednak ubezpieczony przekroczy okres ubezpieczenia, beneficjenci nie otrzymają świadczenia z tytułu śmierci. Jest to kolejna zaleta ubezpieczenia terminowego. Terminowe polisy na życie są dostępne dla prawie każdego.
Kolejną zaletą terminowego ubezpieczenia na życie w stosunku do stałego indywidualnego ubezpieczenia na życie jest to, że nie ma ono żadnych implikacji podatkowych. W rzeczywistości, zdrowy 35-latek może kupić terminową polisę na życie już za 28 dolarów miesięcznie. Za tę kwotę polisa na życie z wypłatą do $500,000 może wystarczyć na 20 lat. Kolejną zaletą terminowego ubezpieczenia na życie jest to, że nie ma żadnych ograniczeń co do sposobu wykorzystania wpływów z polisy.
Podczas gdy ubezpieczenie na całe życie jest bardziej skomplikowane, ubezpieczenie terminowe na życie jest tańsze. Polisa ta jest zazwyczaj łatwiejsza do anulowania. W przeciwieństwie do stałej indywidualnej polisy na życie, polisa terminowa nie posiada wartości pieniężnej. Jednakże, konto wartości gotówkowej rośnie w czasie. Jest to jeden z powodów, dla których polisy na całe życie są o wiele droższe niż ich terminowe odpowiedniki.
Sprawdź swój wiek
Sprawdzenie swojego wieku jest ważnym czynnikiem do rozważenia przy wyborze indywidualnego ubezpieczenia na życie. Dzieje się tak dlatego, że wiek jest kluczowym czynnikiem wpływającym na wysokość dochodu, który trzeba zastąpić w przypadku śmierci. Na przykład, jeżeli mamy 50 lat, będziemy musieli zakupić polisę, która będzie trwała do czasu przejścia na emeryturę lub do czasu, gdy nasza rodzina będzie mogła żyć bez naszego dochodu. Ponadto, warto zakupić polisę, która będzie trwała tak długo, jak dług hipoteczny lub dług na karcie kredytowej. W ten sposób twoi bliscy mogą uniknąć stresu finansowego w przypadku twojej śmierci.
Chociaż twój wiek jest kluczowym czynnikiem, twoja historia medyczna jest jeszcze ważniejsza. Jeśli na przykład jesteś palaczem, Twoja składka będzie wyższa niż składka osoby niepalącej. Składki na ubezpieczenie na życie dla palaczy mogą być nawet 10 razy wyższe niż dla osób niepalących.
Porównaj kwoty online
Internet jest doskonałym źródłem do znalezienia indywidualnych kwot ubezpieczenia na życie. Istnieje wiele różnych stron internetowych, które oferują cytaty i można je łatwo porównać, aby znaleźć najlepszy plan dla swojej sytuacji. Niektóre strony porównujące są darmowe, podczas gdy inne mogą kosztować niewielką opłatę. Cytaty, które otrzymasz z tych stron internetowych są zazwyczaj dokładne i w czasie rzeczywistym.
Porównując oferty online, należy pamiętać, że nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe oferują takie same rodzaje i kwoty pokrycia. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli trzeba dostosować polisę do własnych potrzeb lub jeśli ma się problemy zdrowotne. Uzyskanie ofert od każdej z firm ubezpieczeniowych może zająć wiele godzin, a nawet dni, w zależności od tego, ile ich potrzebujemy.
Jeśli nie masz czasu na przeszukiwanie każdej strony z osobna, skorzystaj z usług brokera ubezpieczeniowego online. Istnieje wielu niezależnych brokerów, którzy mogą pomóc Ci w porównaniu kwot. Brokerzy ci mają doświadczenie w wyszukiwaniu najlepszych polis dla klientów. Mogą nawet pomóc Ci wybrać polisę, która spełni Twoje potrzeby i nie zniszczy Twojego kredytu.
Porównując oferty ubezpieczeń na życie, ważne jest, aby wziąć pod uwagę swój budżet. Przeglądając kilka różnych ofert, można znaleźć najlepszą polisę dla swojego budżetu. Można również uniknąć opłat ratalnych płacąc składki w całości każdego roku. Możesz też opracować plan płatności z agentem.
