Uszkodzenia spowodowane przez ogień w domu mogą być bardzo kosztowne, a nieotrzymanie wystarczającej ilości pieniędzy na pokrycie tych napraw może pozostawić właściciela nieruchomości bez dochodu. Jeśli jesteś właścicielem domu lub kompleksu apartamentów, musisz zrozumieć, jak działa ubezpieczenie od ognia i czy musisz złożyć wniosek.
Actual cash value
Jeżeli chcą Państwo zaoszczędzić na ubezpieczeniu domu lub mieszkania od ognia, mogą Państwo rozważyć zakup planu actual cash value. Ten rodzaj ubezpieczenia pokrywa koszty odbudowy nieruchomości przy użyciu nowoczesnych materiałów i metod budowlanych, zamiast płacić za amortyzację. Zaletą tej polisy jest to, że często pozwala ona ubezpieczyć nieruchomość za mniejszą kwotę i wypłaca mniejszą ilość odszkodowań. Jest to idealne rozwiązanie dla firm i domów, które nie muszą wymieniać swojego budynku, lub dla starszych budynków z przestarzałymi metodami i materiałami budowlanymi. Ponadto polisy actual cash value mają zazwyczaj niższe składki niż ich odpowiedniki.
W przypadku pożaru, rzeczywista wartość gotówkowa nieruchomości jest równa jej kosztowi odtworzenia pomniejszonemu o amortyzację. Innymi słowy, jeśli Twój dach był wart $40,000, ale po kilku latach musiałeś go wymienić, będziesz mógł otrzymać $22,000 rzeczywistej wartości gotówkowej. Ta kwota, zwana rzeczywistą wartością gotówkową, jest używana przez firmy ubezpieczeniowe do określenia wypłaty za zniszczone mienie.
Kolejną zaletą ubezpieczenia domu i mieszkania od pożaru actual cash value są niższe składki. W porównaniu do ubezpieczenia domu, składka za polisę dla najemcy wynosi mniej niż 15-30 dolarów miesięcznie. Jednak koszt polisy dla najemcy będzie zależał od wielkości wynajmowanej jednostki i ilości ubezpieczonych przedmiotów. Ten rodzaj ubezpieczenia zastąpi przedmioty do aktualnej wartości, co czyni go cennym dodatkiem do każdego domu lub mieszkania.
Podczas gdy typowa polisa ubezpieczenia domu i mieszkania od pożaru pokryje koszty odbudowy domu, koszty wymiany przedmiotów mogą być wysokie. Ponadto, pokrycie rzeczywistej wartości gotówkowej może być w niektórych przypadkach niewystarczające. Dlatego ważne jest, aby wziąć pod uwagę swoje osobiste potrzeby i majątek. Należy zrobić zdjęcia i filmy wideo swoich rzeczy i przechowywać je w zewnętrznym miejscu, aby można je było odzyskać w przypadku pożaru.
Dobrą zasadą jest wybór polisy ubezpieczeniowej, która wypłaca do 80 procent całkowitego kosztu odtworzenia domu. Najlepiej jednak sprawdzić w firmie ubezpieczeniowej, zanim zdecydujemy się na zakup polisy z wyższą kwotą.
Koszt odtworzenia
Przy zakupie ubezpieczenia mamy możliwość uzyskania pokrycia kosztów odtworzenia lub rzeczywistej wartości pieniężnej. Ubezpieczenie od kosztów odtworzenia pokryje koszty wymiany uszkodzonych przedmiotów. Chociaż ta opcja może być droższa, jest ona przydatna w przypadkach, gdy nie można sobie pozwolić na zakup nowych przedmiotów. Pokrycie rzeczywistej wartości gotówkowej płaci cenę uszkodzonego przedmiotu według aktualnej wartości rynkowej. Ta opcja zwykle kosztuje dodatkowo, ale może być bardzo cenna w dzisiejszym szybko rosnącym klimacie inflacyjnym.
Utrata użytkowania
Jeśli mieszkasz w domu lub mieszkaniu, powinieneś zwrócić szczególną uwagę na pokrycie utraty użytkowania. Większość ubezpieczycieli zapewnia to pokrycie za około 20% do 30% limitu pokrycia mieszkania. Ten rodzaj ubezpieczenia jest korzystny, jeżeli podczas naprawy domu musimy pozostać w wynajętym mieszkaniu. Ale jeśli szkody są tak poważne, że nie można wrócić do domu, to pokrycie to może nie wystarczyć.
Pierwszą rzeczą, którą musisz wiedzieć o utracie użytkowania jest zrozumienie, co obejmuje to pokrycie. Wiele polis zapewnia rekompensatę za tymczasowe koszty utrzymania, w tym koszty pobytu w hotelu, wyżywienia zwierząt i opłat parkingowych. Niezależnie od wybranego pokrycia, zawsze należy być przygotowanym na przedstawienie dowodu poniesionych wydatków. W niektórych przypadkach firma ubezpieczeniowa może nawet zaoferować Ci natychmiastową pomoc w ramach rozliczenia, aby pokryć koszty tymczasowego utrzymania.
Wykupienie ubezpieczenia od ognia dla domu lub mieszkania może uchronić Cię przed poważnymi wydatkami, takimi jak płatności hipoteczne i czynsze. Nie zastępuje ono jednak dochodów z domu, dlatego należy zwrócić uwagę na to pokrycie. Jeśli Twój dom zostanie zniszczony, będziesz musiał znaleźć nowe miejsce zamieszkania. Firma ubezpieczeniowa pomoże Ci znaleźć tymczasowe zakwaterowanie i sprawi, że przejście będzie tak łatwe, jak to tylko możliwe. Co więcej, możesz dostosować polisy ubezpieczenia majątkowego do swoich potrzeb.
Należy również pamiętać, że utrata użytkowania jest często uwzględniana w polisach ubezpieczeniowych dla właścicieli domów. Jeśli Twój dom zostanie zniszczony, ważne jest, aby mieć to pokrycie, ponieważ zwróci Ci ono dodatkowe koszty utrzymania. Oprócz pokrycia kosztów tymczasowego zakwaterowania, pokrycie utraty możliwości korzystania z domu pomoże Ci również pokryć koszty posiłków i innych potrzebnych rzeczy.
Oprócz tego, należy również poszukać pokrycia dodatkowych kosztów utrzymania (ALE). Pokrycie to pomaga pokryć dodatkowe wydatki, które Ty i Twoja rodzina ponosilibyście mieszkając w wynajmowanym domu. Na przykład, jeśli nie będziesz mógł wrócić do swojego domu przez tydzień lub dwa, pokrycie to pokryje dodatkowe wydatki na dom tymczasowy.
Limity pokrycia
Szukając ubezpieczenia od ognia, ważne jest, aby wiedzieć, ile polisa pokrywa. Typowa polisa obejmuje strukturę domu. Jeśli struktura zostanie zniszczona, kwota pokrycia to kwota potrzebna do odbudowy lub wymiany struktury. Zazwyczaj inne struktury na nieruchomości są pokryte do pewnej kwoty, zazwyczaj 10%. Ważne jest również, aby wiedzieć, czy polisa obejmuje urządzenia i meble w domu.
Twój ubezpieczyciel może dać Ci różne limity w zależności od ryzyka, na jakie jesteś narażony. Można również zdecydować się na pokrycie rzeczywistej wartości pieniężnej, które wypłaci koszt naprawy lub wymiany mienia, pomniejszony o wszelką amortyzację. Jest to przydatne w przypadku ubezpieczenia rzeczy osobistych, ponieważ stare przedmioty są warte mniej niż nowe.
