Kiedy kupujesz polisę ubezpieczeniową dla właściciela domu, powinieneś co roku sprawdzać sumę ubezpieczenia. Powinna być ona dokładna i wystarczająco wysoka, aby w razie katastrofy odbudować dom. Należy jednak pamiętać, że suma ubezpieczenia będzie się różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej, dlatego ważne jest, aby upewnić się, że Twoja jest prawidłowa.
Obliczanie sumy ubezpieczenia
Obliczanie sumy ubezpieczenia jest ważną częścią zakupu polisy ubezpieczeniowej. Pomaga ona określić właściwy poziom ochrony dla Ciebie i Twojej rodziny. Należy wziąć pod uwagę wiele czynników, w tym wysokość zadłużenia, przyszłe dochody i wydatki oraz koszty pogrzebu. Czynniki te są brane pod uwagę przez doradcę, aby obliczyć całkowitą kwotę ubezpieczenia, której potrzebujesz.
Wybór sumy ubezpieczenia jest ważny, ponieważ niska suma ubezpieczenia może sprawić, że znajdziesz się w trudnej sytuacji finansowej, jeśli kiedykolwiek będziesz musiał zgłosić roszczenie. Na przykład, jeśli Twój dom jest warty 5 milionów dolarów, ale nie masz pieniędzy na jego odbudowę, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty pozostałej kwoty.
Użycie kalkulatora online, takiego jak kalkulator Cordell Sum Sure, może pomóc w oszacowaniu kosztów odbudowy domu. Kalkulator uwzględnia dodatki za honoraria fachowców, rozbiórkę i wywóz gruzu, jak również GST i przyszłe koszty budowy. Kalkulator sumy ubezpieczenia nie uwzględnia jednak specjalnych cech Twojego domu.
Jako ekspert ubezpieczeniowy, Marsh nie może udzielić Państwu konkretnych porad dotyczących sumy ubezpieczenia dla Państwa nieruchomości, ale może zaoferować kalkulator online, który może podać przybliżone koszty odbudowy domu. Wypełnienie kalkulatora zajmuje tylko 5 minut i można go wykorzystać do oszacowania całkowitego kosztu materiałów budowlanych. Możesz również zostać poproszony o wprowadzenie innych informacji.
Po obliczeniu wartości nieruchomości, musisz określić wartość swojej zawartości. Można to zrobić wypełniając raport LIM, konsultując się z rzeczoznawcą lub korzystając z kalkulatora online. Chodzi o to, aby suma ubezpieczenia była równa kwocie potrzebnej do odbudowy domu.
Obliczenie sumy ubezpieczenia jest ważne dla powodzenia Twojej polisy. Nieprawidłowa suma ubezpieczenia może spowodować unieważnienie polisy. Na przykład, jeśli posiadasz polisę ubezpieczeniową na budynek, a Twoja nieruchomość ulegnie pożarowi, ubezpieczyciel może nie być w stanie wypłacić odszkodowania.
Korzystanie z kalkulatora Human Life Value (HLV)
Kalkulatory Human Life Value (HLV) mogą pomóc w określeniu idealnej sumy ubezpieczenia. Jest to prosta formuła, która uwzględnia Twój wiek, dochody i miesięczne wydatki, aby określić Twoją przyszłą wartość. Ponadto, kalkulatory pozwolą Ci również dowiedzieć się, ile będziesz potrzebował, aby przejść na emeryturę w określonym wieku.
Kalkulatory wartości życiowej człowieka nie są doskonałe, ale mogą dać Ci przybliżone pojęcie o Twojej wartości życiowej. Obliczenia stosowane w tych kalkulatorach są tymi samymi, które są używane przez firmy ubezpieczeniowe do obliczania HLV. Po uzyskaniu przybliżonego pojęcia o wartości życiowej, można umówić się na spotkanie z certyfikowanym agentem ubezpieczeniowym.
Jeśli masz rodzinę, korzystanie z kalkulatora HLV jest ważne dla Ciebie i dla nich. Może on zapewnić dobry standard życia dla Twojej rodziny, jeśli umrzesz w przyszłości. Może być użyty do pomocy w określeniu, czy potrzebujesz dodatkowego ubezpieczenia na życie dla swojej rodziny.
Wartość życia człowieka może pomóc w wyborze odpowiedniej kwoty ubezpieczenia na życie. Kalkulator wartości ludzkiego życia mierzy Twoją wartość ekonomiczną dla osób pozostających na Twoim utrzymaniu, co pozwala wybrać odpowiednią sumę ubezpieczenia. Obliczenia te nie są dokładne, ale mogą pomóc w ustaleniu, jaką sumę ubezpieczenia na życie powinieneś wykupić.
Obliczając swoją wartość życiową, musisz wziąć pod uwagę swoje miesięczne wydatki. Te wydatki obejmują mieszkanie, jedzenie, edukację i różne. Obejmują one również koszty podróży, oraz cele emerytalne. Należy odjąć te koszty od HLV, aby określić idealną sumę ubezpieczenia. Należy również wziąć pod uwagę aktualne ubezpieczenie na życie.
Istnieją dwa główne rodzaje kalkulatorów HLV: oparty na potrzebach i zastępujący dochód. Pierwsza metoda obliczy, ile potrzebujesz, aby zastąpić swój obecny dochód. Druga metoda weźmie pod uwagę potrzeby i cele Twojej rodziny. Dodatkowo weźmie pod uwagę wszelkie istniejące zobowiązania i inwestycje.
Podejście oparte na wartości ludzkiego życia jest popularnym sposobem obliczania, ile potrzebujesz zapłacić za ubezpieczenie na życie. Metoda ta uwzględnia utratę dochodów Twojej rodziny w przypadku Twojej przedwczesnej śmierci. Podejście to jest powszechnie akceptowaną zasadą. Sądy i ubezpieczyciele używają go do określenia kwot ubezpieczenia na życie.
Korzystanie z kalkulatora Fair Market Value (FMV)
Fair market value (FMV) jest miarą używaną przez firmy ubezpieczeniowe i agencje rządowe do określenia całkowitego kosztu polisy ubezpieczeniowej właściciela domu. Jest ona również używana w nieruchomościach do określenia wartości domu. Na przykład, bank użyje tej wartości do negocjacji umowy refinansowania, a ubezpieczyciel właściciela domu użyje jej do określenia wysokości odszkodowania, które należy zapłacić. FMV jest oparta na porównywalnych transakcjach sprzedaży w Twojej okolicy i jest głównym wyznacznikiem kwoty, jaką będzie kosztować polisa ubezpieczeniowa właściciela domu.
Jeśli jesteś zainteresowany użyciem tego narzędzia do określenia wartości rynkowej Twojej nieruchomości, zrób swoje badania. Dowiedz się, za co sprzedano podobne nieruchomości w ciągu ostatnich 90 dni. Następnie zsumuj wszystkie ceny sprzedaży i podziel je przez liczbę domów sprzedanych w okolicy. Na koniec odejmij szacowany koszt napraw od ceny całkowitej. Kluczem jest uwzględnienie lokalnych warunków rynkowych, a także wieku domu, aby określić dokładną wartość rynkową dla swojej nieruchomości.
Fair Market Value jest ważna dla właścicieli domów, ponieważ wpływa na ich wartość netto, wartości aktywów i roszczenia ubezpieczeniowe. Sprawiedliwa wartość rynkowa jest również wykorzystywana w wielu innych transakcjach finansowych. Kiedy sprzedajesz dom, na przykład, uczciwa wartość rynkowa nieruchomości jest używana do ustalenia ceny. Ponadto, wartość rynkowa jest czynnikiem określającym podatki i roszczenia ubezpieczeniowe.
Godziwa wartość rynkowa może się różnić w zależności od rodzaju nieruchomości lub akcji. Jeśli chodzi o obliczanie FMV dla biznesu, jest to bardziej złożony proces. Jest to również czasochłonne. Najlepiej też unikać stosowania nieobserwowalnych danych wejściowych.
Innym powszechnym zastosowaniem FMV jest działalność związana z rządem, taka jak darowizny na cele charytatywne. IRS wykorzystuje FMV do określenia wysokości odliczeń podatkowych, które możesz uzyskać, gdy przekazujesz aktywa. Ważne jest jednak, aby pamiętać, że nie możesz odliczyć tego, czego w rzeczywistości nie jesteś winien. IRS prawdopodobnie poprosi cię o profesjonalną wycenę podarowanych przedmiotów.
