Ubezpieczenie dachu domu może przynieść wiele korzyści. Może ono pokryć koszty konserwacji zapobiegawczej, rzeczywistą wartość gotówkową lub koszt wymiany oraz udziały własne od wiatru i gradu. Może również pokryć nieoczekiwane koszty, takie jak naprawa uszkodzonego dachu. Wybór odpowiedniej polisy będzie zależał od Państwa konkretnych potrzeb.
Konserwacja zapobiegawcza
Regularna konserwacja zapobiegawcza jest krytycznym elementem utrzymania dachu w dobrym stanie. Uszkodzone dachy są droższe w naprawie i mogą prowadzić do innych problemów w Twoim domu. Regularna konserwacja pomoże Twojemu dachowi przetrwać wiele lat. Nawet drobne problemy mogą przerodzić się w poważne, które wymagają profesjonalnej naprawy.
Regularne inspekcje mogą pomóc w identyfikacji problemów, zanim staną się one poważnymi problemami. Co więcej, sprawi to, że Twoje roszczenie ubezpieczeniowe będzie znacznie łatwiejsze. Wykonywanie tych działań zapobiegawczych może również sprawić, że Twoje naprawy będą tańsze. Konserwacja zapobiegawcza zapewni również, że będziesz miał dach, który jest wolny od wycieków.
Regularne kontrole to kolejny świetny sposób na zapewnienie zdrowia Twojego dachu. Pomoże Ci to dostrzec wszelkie problemy, zanim przekształcą się w aktywne przecieki. Stan Twojego dachu może również wpłynąć na wartość Twojego domu. Dlatego właśnie konserwacja zapobiegawcza jest tak ważna. Jeśli nie jesteś w stanie dostrzec żadnych widocznych uszkodzeń, może to być znak, że coś jest nie tak. Na szczęście wielu wykonawców oferuje bezpłatne inspekcje.
Rzeczywista wartość pieniężna
Jeżeli Państwa dach został uszkodzony przez burzę lub grad, mogą Państwo rozważyć wykupienie polisy ubezpieczeniowej od dachu o rzeczywistej wartości pieniężnej (ACV). Opcja ta pozwala zaoszczędzić znaczną sumę pieniędzy w trakcie trwania polisy, a także pozwala na samoubezpieczenie części szkód. Jest jednak kilka rzeczy, o których należy wiedzieć przed zakupem ubezpieczenia ACV.
Ubezpieczenie ACV pokrywa bieżący koszt wymiany dachu. Nie uwzględnia ono amortyzacji. Dlatego też mogą być Państwo zaskoczeni, gdy dowiedzą się, że rzeczywista wartość gotówkowa dachu może być niższa niż koszt wymiany. Jednak opcja ACV może znacznie ułatwić dochodzenie roszczeń. Rzeczoznawca ACV dokona inwentaryzacji stanu dachu i oszacuje jego pozostałą żywotność.
Ubezpieczenie Actual Cash Value może mieć pewne dodatkowe warunki. Na przykład, niektóre polisy mogą wypłacać tylko koszt wymiany dachu. Jeśli chcą Państwo mieć pewność, że ubezpieczenie pokryje pełny koszt wymiany dachu, powinni Państwo zrozumieć różnicę pomiędzy klauzulami ACV i RCV. Zrozumienie zakresu ubezpieczenia pomoże Ci w pełni wykorzystać jego możliwości i uniknąć niespodzianek.
Ubezpieczenie ACV ma dwa główne cele. Po pierwsze, jest tańsze dla firm ubezpieczeniowych. Po drugie, pozwala im pobierać niższe składki i nadal osiągać zyski. Ubezpieczenie ACV nie wypłaci Państwu pełnego kosztu odtworzenia, jeśli będą Państwo musieli wymienić drogie materiały budowlane. Jeśli więc jesteś majsterkowiczem i trochę majsterkujesz, polisa ACV pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze.
Na koniec, jeśli nie potrzebujesz pełnej wymiany dachu i nie chcesz wymieniać całego dachu, powinieneś rozważyć polisę kosztów wymiany dachu. Polisa ACV pokryje koszt wymiany pomniejszony o ewentualną amortyzację i zawiera udział własny w wysokości 1000 dolarów. Różnica pomiędzy ACV a kosztem wymiany jest często oszałamiająca.
Wartość kosztu odtworzenia
Nowy trend w ubezpieczeniach domów sprawił, że wielu ubezpieczycieli porzuciło tradycyjne wartości kosztu odtworzenia dla dachów. Na przykład Allstate ma nową polisę, która oferuje opcję planowej amortyzacji dachu, co nie jest tożsame z rzeczywistą wartością gotówkową. Podobnie American Family Insurance i Farm Bureau Insurance of Tennessee zrezygnowały z tradycyjnej metody. Według rzecznika Insurance Information Institute, Michaela Barry’ego, jest to logiczne posunięcie z perspektywy ubezpieczyciela.
Różnica pomiędzy rzeczywistą wartością gotówkową a pokryciem wartością kosztu odtworzenia jest oparta na wieku i stanie dachu. Starszy dach będzie objęty opcją rzeczywistej wartości pieniężnej, natomiast zupełnie nowy dach będzie automatycznie objęty kosztem odtworzenia. Jednak polisa może pokryć rzeczywistą wartość gotówkową dachu tylko wtedy, gdy jest on nowszy niż 15 lat.
Wartość odtworzeniowa jest mniej kosztowna niż rzeczywista wartość gotówkowa, ale nowy właściciel domu może być w lepszej sytuacji z rzeczywistą wartością gotówkową. Różnica jest jednak nieistotna w porównaniu z kosztami roszczenia. Warto pamiętać, że amortyzacja staje się tym większym problemem, im dłużej posiadamy swój dom. Dlatego warto rozważyć wartość odtworzeniową dachu.
Wartość kosztu odtworzenia Twojego dachu będzie kosztem nowego dachu po opłaceniu udziału własnego. Kwota ta jest również znana jako ACV dachu. Niezależnie od tego, który termin wybierzesz, ważne jest, aby zrozumieć różnice między wartością kosztu odtworzenia a wartością rynkową. Jeśli nie jesteś pewien tej różnicy, nie bój się skonsultować z agentem ubezpieczeniowym. Może on przejrzeć Twoją polisę i wyjaśnić różnicę między tymi dwoma rodzajami pokrycia.
Wartość kosztu odtworzenia dla Państwa dachu może być korzystna z wielu powodów. Po pierwsze, jest to łatwe do zrozumienia. Pokrycie kosztów odtworzenia oznacza, że firma ubezpieczeniowa zgadza się pokryć koszty wymiany dachu, jeśli zostanie on uszkodzony. Państwa likwidator szkód sprawdzi nowe materiały dachowe i zaproponuje Państwu rozliczenie w oparciu o koszt nowego dachu. Jeśli zdecydują się Państwo na naprawę dachu, mogą Państwo uzyskać niższy udział własny niż ten, który zapłacił ubezpieczyciel.
Udziały własne od wiatru i gradu
Udziały własne od wiatru i gradu są zawarte w polisach ubezpieczeniowych dla właścicieli domów w niektórych rejonach. Udziały te są zależne od sytuacji i mają na celu zmniejszenie ryzyka utraty pieniędzy przez ubezpieczyciela w obszarach wysokiego ryzyka. Jako właściciel domu, powinni Państwo czuć się komfortowo z wysokością deductible od wiatru i gradu przed podpisaniem polisy.
Udział własny w szkodzie od wiatru i gradu jest zazwyczaj procentem całkowitego pokrycia mieszkania. Jeżeli masz limit pokrycia w wysokości $500,000, twój udział własny od wiatru i gradu wynosiłby 3% całości. Pozostawiłoby to Państwu $3,000 wydatków z kieszeni. W przeciwieństwie do tego, jeśli masz $2,500 płaskiego deductible, będziesz musiał zapłacić tylko $2,500 out-of-pocket.
Szkody spowodowane przez wiatr i grad mogą dotyczyć wielu różnych obszarów domu, w tym dachu. Mogą również uszkodzić okna, siding, ogrodzenia i rynny. W Teksasie grad jest najczęstszym rodzajem roszczeń zgłaszanych w stosunku do polis ubezpieczeniowych właścicieli domów. Ponieważ grad jest tak istotnym problemem, firmy ubezpieczeniowe wyodrębniły pokrycie za szkody spowodowane gradem.
Udział własny w kosztach ubezpieczenia dachu domu od wiatru i gradu może się różnić w zależności od obszaru geograficznego. Obszary o wyższym ryzyku często mają oddzielny udział własny dla szkód spowodowanych przez grad i wiatr. Udział własny dla szkód spowodowanych przez grad i wiatr będzie wyższy niż udział własny dla standardowej polisy ubezpieczenia domu. Dodatkowo, niektóre polisy pokrywają szkody spowodowane ciężarem śniegu i lodu.
Jeżeli posiadają Państwo standardową polisę ubezpieczeniową, mogą być Państwo pewni, że dach i okna będą pokryte. Ważne jest, aby zrozumieć warunki swojej polisy, szczególnie deductible dla szkód spowodowanych przez wiatr i grad. Mogą Państwo również skontaktować się z agentem ubezpieczeniowym, aby uzyskać więcej informacji. Instytut Informacji Ubezpieczeniowej zaleca jak najszybsze zgłoszenie roszczenia.
Polisy ubezpieczeniowe na dach domu pokrywają również uszkodzenia wewnętrznych części domu. Jeśli burza spowoduje upadek drzewa na dom, polisa prawdopodobnie pokryje koszt nowego dachu. Udział własny jest zazwyczaj oparty na wartości kosztu odtworzenia.
