Beneficjent to osoba, która otrzymuje środki z polisy ubezpieczeniowej na życie. Formularz wyznaczenia beneficjenta powinien określać, do kogo mają trafić pieniądze. W przypadku, gdy nie wskażemy kogoś w testamencie, osoba obdarowana otrzyma fundusze w formie czeku lub wpłaty na konto bankowe.
Formularze wyznaczenia beneficjenta
Jeżeli chcą Państwo wyznaczyć osobę lub osoby, które odziedziczą fundusze z Państwa polisy ubezpieczeniowej na życie, muszą Państwo wypełnić formularz wyznaczenia beneficjenta. Formularze te można zazwyczaj znaleźć na stronie internetowej ubezpieczyciela. Można również wypełnić te formularze przez telefon. Jeśli nie chcą Państwo odwiedzać biura ubezpieczyciela, mogą Państwo pobrać bezpłatny formularz, który zawiera instrukcje dotyczące wyznaczenia beneficjenta.
Jeśli nie chcą Państwo, aby Państwa beneficjenci przechodzili przez procedurę probacji, mogą Państwo wyznaczyć organizację charytatywną lub non-profit, która otrzyma fundusze. Należy jednak pamiętać, że organizacje charytatywne mogą mieć dodatkowe implikacje podatkowe. Inną opcją jest wyznaczenie zdalnego beneficjenta warunkowego. Ta opcja pomaga chronić Twoich beneficjentów w przypadku tragedii.
Ważne jest, aby pamiętać, że beneficjenci polisy mogą się zmieniać w czasie. Powinieneś regularnie sprawdzać oznaczenia beneficjentów ze swoimi doradcami finansowymi i prawnymi. W przypadku jakichkolwiek zmian, należy zaktualizować formularze wyznaczenia beneficjenta. Formularze te są ważną częścią Twojego planu majątkowego.
Przy wyznaczaniu beneficjentów ważne jest, aby podać ich pełne imiona i nazwiska, datę urodzenia oraz wszelkie relacje z Państwem. Te informacje są ważne, ponieważ pozwolą firmie ubezpieczeniowej na szybkie odnalezienie ich w razie potrzeby. Ponadto, pozwoli to uniknąć wszelkich sporów dotyczących świadczenia z tytułu śmierci. Ważne jest również podanie numerów ubezpieczenia społecznego beneficjentów.
Oprócz wskazania ukochanej osoby lub organizacji charytatywnej, można również wyznaczyć fundusz powierniczy, który otrzyma wpływy z polisy na życie. Podczas gdy te fundusze nie podlegają opodatkowaniu, odsetki od nich są. Z tych powodów, należy rozważyć konsultację z adwokatem nieruchomości.
Zmiana beneficjenta polisy ubezpieczeniowej na życie może być prostym procesem. Można poprosić pracodawcę, doradcę finansowego lub firmę ubezpieczeniową o aktualizację danych beneficjenta. Czasami ludzie zapominają o zmianie beneficjentów po rozwodzie lub ponownym zawarciu związku małżeńskiego. W niektórych przypadkach rozwód usuwa prawo współmałżonka do otrzymania świadczenia. Aby zaktualizować oznaczenie beneficjenta, można również dodać nowego beneficjenta. Można również zmienić procentowy udział każdego beneficjenta. Ważne jest, aby okresowo aktualizować swoje oznaczenie beneficjenta.
Wpływy ze świadczenia z tytułu śmierci
Jeżeli chcą Państwo odziedziczyć wpływy ze świadczenia z tytułu śmierci z polisy ubezpieczeniowej na życie, mają Państwo dwie możliwości. Po pierwsze, można określić alternatywnych beneficjentów. Dzięki temu dwoje dzieci może podzielić się przychodami po równo. Po drugie, można określić beneficjenta warunkowego, który otrzyma świadczenie pośmiertne w przypadku śmierci głównego beneficjenta. Wybór beneficjenta warunkowego jest dobrym wyborem dla niektórych polis, ale należy pamiętać, że może to opóźnić dystrybucję wpływów i zjeść kwotę pozostawioną spadkobiercom.
Jeśli planujesz otrzymać środki z tytułu świadczenia pośmiertnego, możesz je przekazać dzieciom lub ulubionej organizacji charytatywnej. Inną opcją jest wykorzystanie go do zakupu nowego ubezpieczenia na życie. Ta decyzja może dać Państwu więcej kontroli i spokoju. Jednak przed podjęciem jakichkolwiek decyzji należy rozważyć swoje cele finansowe. Doradca finansowy może pomóc Ci dokonać najlepszego wyboru dla Twojej rodziny.
Wpływy z tytułu świadczenia pośmiertnego z polisy ubezpieczeniowej na życie mogą być wypłacane w formie ryczałtu, renty lub regularnych rat. W niektórych przypadkach beneficjenci mogą wybrać wypłatę w formie ryczałtu, podczas gdy inni wolą otrzymywać ją w czasie. W ten sposób beneficjenci mogą uniknąć płacenia wyższych podatków, a jednocześnie cieszyć się korzyściami płynącymi z ubezpieczenia na życie.
Pierwszym krokiem jest kontakt z firmą ubezpieczeniową lub agentem. Niektóre firmy ubezpieczeniowe wymagają od beneficjenta przedstawienia aktu zgonu w celu powiadomienia ich o śmierci. Inne wyślą pakiet z formularzami roszczeń i instrukcjami. Beneficjent może następnie złożyć wniosek o uzyskanie dochodów poprzez złożenie formularza roszczenia i przedłożenie uwierzytelnionej kopii aktu zgonu zmarłego. Po złożeniu przez beneficjenta formularza roszczenia, ubezpieczyciel wyśle beneficjentowi czek lub wpłaci pieniądze na konto bankowe beneficjenta.
Po śmierci ubezpieczonego, wpływy z polisy na życie mogą być przekazane na konto bankowe lub inwestycyjne. Wszelkie odsetki lub dywidendy stanowiłyby dochód podlegający opodatkowaniu. Ponadto beneficjent może zostać poproszony o przekazanie wpływów ze świadczenia z tytułu śmierci w celu zapłacenia podatku od nieruchomości.
Podatek od nieruchomości od wypłat z tytułu ubezpieczenia na życie
Jeżeli planują Państwo pozostawić beneficjentowi wypłaty z tytułu ubezpieczenia na życie, powinni Państwo być świadomi obowiązujących przepisów. Duża wypłata z tytułu ubezpieczenia na życie może spowodować, że majątek znajdzie się w obszarze podlegającym opodatkowaniu. W takim przypadku należy wskazać głównego beneficjenta polisy ubezpieczeniowej oraz wszelkich beneficjentów warunkowych, a także aktualizować te wskazania tak często, jak to możliwe.
Świadczenie z tytułu śmierci może być wypłacane jednorazowo lub w ratach. Kwota podlega opodatkowaniu, podobnie jak zarobione odsetki. Jeśli beneficjent zdecyduje się na odroczenie wypłaty, może to spowodować mniejszy rachunek podatkowy. Ponadto ubezpieczyciel może zaproponować beneficjentom wypłatę świadczenia z tytułu śmierci w ratach.
Wypłata z ubezpieczenia na życie może być włączona do spadku, ale całkowita wartość spadku musi być mniejsza niż federalne lub stanowe zwolnienie. Każda kwota, która przekracza kwoty zwolnienia, będzie podlegała podatkowi od nieruchomości. Federalny próg podatku od nieruchomości wynosi 11,7 mln dolarów, natomiast progi stanowe wahają się od 1 mln do 7 mln dolarów. Ponadto, beneficjenci mogą podlegać podatkowi od spadków w niektórych stanach.
Nowa federalna ustawa podatkowa podniosła kwotę zwolnienia, dzięki czemu do 2022 r. wyniesie ona co najmniej 11,4 mln dolarów. Obniża też maksymalną stawkę podatku od nieruchomości do 40%. Najlepszym sposobem na uniknięcie płacenia tego podatku jest przeniesienie ubezpieczenia na życie przed śmiercią. Aby to zrobić, należy skontaktować się z ubezpieczycielem i wyznaczyć nowego właściciela ubezpieczenia na życie. Należy również pamiętać o opłacaniu składek za polisę ubezpieczeniową, jeśli planujemy ją podarować.
Podczas gdy wpływy z polis ubezpieczeniowych na życie generalnie nie liczą się jako dochód brutto dla beneficjentów, odsetki powinny być zgłoszone. Ponadto, beneficjenci muszą zgłosić dochód, jeśli otrzymują wypłaty w zamian za gotówkę lub wartościowe wynagrodzenie. Jeśli polisa posiada zwolnienie z podatku dochodowego, nie będzie podlegała podatkowi od nieruchomości.
Jeżeli planują Państwo przeniesienie polisy ubezpieczeniowej na życie na kogoś innego, należy pamiętać, że pierwotny właściciel musi przeżyć trzy lata po jej przeniesieniu. Jeśli jednak przeniesienie nastąpi w ciągu trzech lat od przekazania, świadczenie z tytułu śmierci zostanie włączone do majątku dla celów podatku od nieruchomości.
Podatki od wpływów z ubezpieczenia na życie
Wpływy z ubezpieczenia na życie mogą być dużą pomocą, gdy ktoś umiera. Wypłaty te zazwyczaj pokrywają koszty pogrzebu i inne obciążenia finansowe. Ważne jest jednak, aby zrozumieć, że otrzymane pieniądze mogą podlegać opodatkowaniu. W większości przypadków dochody z ubezpieczenia na życie nie podlegają opodatkowaniu, ale jest kilka wyjątków.
W niektórych przypadkach może być konieczne przeniesienie własności polisy ubezpieczeniowej na życie, aby uniknąć płacenia podatku od nieruchomości. Zależy to od wieku właściciela polisy. Przy przenoszeniu własności należy jednak sprawdzić w Urzędzie Skarbowym, ponieważ istnieją konkretne zasady. Istnieje również możliwość, że polisa podlega podatkowi od darowizn, jeśli odejdziesz.
Podatki od dochodów z ubezpieczenia na życie różnią się w zależności od tego, kiedy dokonujemy wypłat. Duża wypłata ryczałtowa jest wolna od podatku, ale należy sprawdzić implikacje podatkowe przyszłych wypłat. Jeśli zainwestujemy pieniądze na oprocentowanym koncie, nie podlegają one opodatkowaniu. Jeśli jednak wypłacisz pieniądze później, będziesz musiał uznać je za normalny dochód, co oznacza płacenie podatków od wzrostu.
Niektóre polisy posiadają opcje wykupu, które pozwolą Ci na wydanie polisy za gotówkę. Jest to poważna decyzja, ale warto rozważyć czy jest to najlepsza opcja dla Twoich finansów. Jeśli planujesz sprzedać polisę, upewnij się, że podajesz prawdziwą osobę jako beneficjenta. W przeciwnym razie, będziesz musiał zapłacić wyższy podatek niż ten, który musiałbyś zapłacić, gdybyś zachował polisę.
Jednym z najprostszych sposobów na uniknięcie płacenia podatków od dochodów z polisy na życie jest wskazanie właściwego beneficjenta. W ten sposób nasi bliscy nie będą musieli się martwić o podatki od dużej wypłaty. Wypłata może być również wykorzystana na pokrycie kosztów życia i zbudowanie funduszu awaryjnego. Należy jednak pamiętać, że polisy na życie nie zapewniają nieograniczonych środków.
Można również zrezygnować z polisy, gdy zgromadzi się wystarczającą ilość gotówki. Należy jednak uważać na opłaty za wykup, które mogą być kosztowne. Jeśli nie jesteś w stanie zapłacić opłaty za wykup, firma ubezpieczeniowa zwróci Ci gotówkę.
