Niezależnie od tego, czy szukasz większego pokrycia, czy chcesz zwiększyć limity odpowiedzialności, istnieje kilka sposobów na zapewnienie pełnego pokrycia. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się o pokryciu odpowiedzialności, zmniejszeniu limitów odpowiedzialności, pokryciu dla nieubezpieczonego kierowcy i ochronie osób trzecich. Te opcje mogą pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu samochodu, jednocześnie zapewniając Ci odpowiednią ochronę.
Pokrycie odpowiedzialności
Posiadanie dobrej polisy ubezpieczeniowej na samochód jest niezwykle istotne. Zapewnia ono obronę prawną w przypadku, gdy spowodujesz wypadek i będziesz musiał zapłacić za szkody w mieniu innej osoby. Zapewnia również pokrycie kosztów leczenia i pogrzebu, jeśli jest to konieczne. Istnieje kilka różnych rodzajów pokrycia, w tym kolizji, kompleksowe i płatności medycznych.
Istnieje wiele różnych rodzajów ubezpieczeń, a każdy rodzaj ubezpieczenia może mieć różne ograniczenia. Niektóre polisy, na przykład, ograniczają kwotę, jaką zapłacą, jeśli zderzysz się z cudzym samochodem. Inne mają przepisy step-down, które redukują limity odpowiedzialności do minimalnych limitów prawnych wymaganych w danym stanie.
Ubezpieczenie od kolizji obejmuje uszkodzenia samochodu i innych obiektów, takich jak słup telefoniczny lub drzewo. Ubezpieczenie od szkód osobowych (znane również jako ubezpieczenie bezszkodowe) pokrywa koszty leczenia i utraconych zarobków, jeśli zostaną Państwo poszkodowani w wypadku. Odpowiedzialność za szkody majątkowe, z drugiej strony, płaci za szkody w mieniu innych osób lub zniszczenia. To pokrycie może również pokryć koszty naprawy Twojego samochodu.
Ubezpieczenie No-fault zapewnia pokrycie obrażeń ciała kierowców, pasażerów i innych osób w wypadkach, które mają miejsce w stanie Nowy Jork. Chroni ono również pieszych, którzy zostali uderzeni przez pojazd mechaniczny. Pokrycie obejmuje również wypadki, w których drugi kierowca nie posiada ubezpieczenia.
Zmniejszone limity odpowiedzialności
Podczas gdy limity odpowiedzialności finansowej, które posiada polisa są minimalne, są one nadal znacznie niższe niż limity odpowiedzialności, na które może sobie pozwolić większość odpowiedzialnych firm lub kierowców. Te przepisy „step-down” są powszechne w niestandardowych polisach samochodowych i rodzinnych. Można je również znaleźć w niektórych polisach substandardowych.
Jeżeli ulegniesz wypadkowi z innym kierowcą, możesz nie chcieć, aby Twój limit odpowiedzialności był zbyt wysoki. W zależności od rodzaju wypadku i stanu, w którym się znajdujesz, Twoje minimalne limity odpowiedzialności mogą nie być wystarczające dla spowodowanych przez Ciebie szkód. W takich sytuacjach może się okazać, że będziesz musiał zapłacić z własnej kieszeni. Co gorsza, inni kierowcy mogą złożyć pozew przeciwko Tobie i zażądać, abyś zapłacił im za szkody. Oprócz limitów odpowiedzialności, potrzebujesz także pokrycia kosztów kolizji i całościowego pokrycia kosztów napraw.
W jednym przypadku właścicielka samochodu dała swojemu chłopakowi pozwolenie na prowadzenie jej pojazdu. Chłopak spowodował wypadek i został zaangażowany w proces sądowy za zaniedbanie. Jego polisa miała standardowy limit odpowiedzialności za szkody cielesne w wysokości $300,000 na wypadek. Jednakże polisa dla użytkowników permisywnych zawierała przepis „step-down”, który ograniczał pokrycie do $25,000 na osobę i $50,000 na wypadek.
Podczas gdy minimalny limit odpowiedzialności wymagany przez Twój stan jest niski, możesz zdecydować się na zwiększenie tego limitu, jeśli posiadasz aktywa warte sześć lub siedem cyfr. Można również dodać dodatkowe warstwy ochrony przed odpowiedzialnością poprzez zakup osobistej polisy parasolowej. Polisy te kosztują zwykle od 150 do 300 dolarów rocznie. Za każdy dodatkowy milion dolarów pokrycia, trzeba będzie zapłacić dodatkowe 50-75 dolarów rocznie.
Uninsured motorist coverage
Uninsured motorist coverage jest ważnym aspektem dobrej polisy ubezpieczeniowej. Pomaga ono zapłacić za szkody wyrządzone w samochodzie przez nieubezpieczonego kierowcę. W niektórych stanach, pokrycie to płaci również za wypadki typu „hit-and-run”. Ogólnie rzecz biorąc, kosztuje to mniej niż standardowe pokrycie odpowiedzialności. Należy jednak pamiętać, że ten rodzaj pokrycia może wiązać się z koniecznością zapłacenia udziału własnego.
Wykupienie ubezpieczenia od nieubezpieczonych kierowców zminimalizuje koszty naprawy samochodu i rachunków medycznych związanych z wypadkiem. Chociaż nie jest to wymagane przez prawo we wszystkich stanach, może zapewnić spokój ducha, jeśli jesteś zaangażowany w wypadek samochodowy. Niektóre stany oferują również pokrycie dla nieubezpieczonych kierowców, które pokrywa część szkód wyrządzonych przez innego kierowcę.
Najlepiej jest złożyć wniosek o odszkodowanie za nieubezpieczonego kierowcę w firmie ubezpieczeniowej jak najszybciej. Należy zidentyfikować pojazd drugiego kierowcy, jak również dowód, że nie posiada on ubezpieczenia. Następnie należy zgłosić roszczenie z własnej polisy w ciągu 24 miesięcy od wypadku.
Uninsured motorist coverage płaci za niestandardowe szkody spowodowane przez nieubezpieczonego kierowcę. Jest ono podobne do limitów na obrażenia ciała w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej. Dodatkowo, może być rozszerzone na wypadki poza stanem. Niektóre stany nawet tego wymagają.
Możliwe jest łączenie pokrycia uninsured motorist z innymi polisami ubezpieczeniowymi. Dzięki temu można otrzymać więcej pieniędzy z ubezpieczenia na wydatki medyczne. Jednakże, niektóre firmy ubezpieczeniowe mają przepisy anty-stackingowe. Może to być korzystne, jeśli masz wiele pojazdów pod jedną polisą, ponieważ zwiększy to Twoją wypłatę w wypadku.
Ochrona przed roszczeniami osób trzecich
W przypadku wypadku samochodowego, będziesz chciał się upewnić, że Twoja polisa ubezpieczeniowa pokrywa niestandardowe szkody. Obejmują one rachunki medyczne, utracone zarobki oraz pewne inne uzasadnione i konieczne wydatki. Chociaż wysokość pokrycia jest różna, ubezpieczenie no-fault zazwyczaj wypłaca $50,000 lub więcej na osobę, niezależnie od winy. Kwota ta obejmuje zarówno kierowcę, jak i pasażerów, a także pieszych.
Koszt niestandardowego ubezpieczenia samochodowego
Koszt niestandardowego ubezpieczenia samochodowego różni się znacznie w zależności od stanu. Może on wynosić ponad $1000 rocznie za podstawowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Ten rodzaj ubezpieczenia obejmuje innych kierowców w wypadku, ale nie obejmuje uszkodzeń samochodu. Niestandardowe ubezpieczenia samochodowe są dostępne zarówno u głównych jak i alternatywnych ubezpieczycieli.
Większość stanów wymaga od kierowców uzyskania ubezpieczenia samochodowego. Pokrycie to musi spełniać minimalne wymagania stanu. Ponieważ wielu ubezpieczycieli jest własnością prywatną, składki mogą się drastycznie różnić. Rekord jazdy danej osoby oraz wartość jej pojazdu wpływają na koszt ubezpieczenia. Kierowcy ze złą historią jazdy lub wielokrotnymi roszczeniami zostaną zaklasyfikowani do grupy wysokiego ryzyka i będą musieli płacić wyższe składki.
Wielu kierowców wysokiego ryzyka jest zobowiązanych do zakupu niestandardowej polisy ubezpieczeniowej, aby zmniejszyć ryzyko udziału w wypadku. Ten rodzaj ubezpieczenia jest droższy, ale jest również lepszy niż konieczność płacenia wysokich stawek standardowego ubezpieczenia samochodowego. Te niestandardowe ubezpieczenia samochodowe obejmują miliony kierowców w Stanach Zjednoczonych.
Kupno niestandardowego ubezpieczenia samochodowego nie jest dla każdego. Jest ono zazwyczaj drogie i dotyczy tylko tych, którzy jeżdżą samochodami wysokiego ryzyka. Jednakże, jeśli samochód jest pojazdem o dużej wartości, koszt niestandardowego ubezpieczenia samochodowego może być warty dodatkowego pokrycia. Jeśli chcesz zaoszczędzić trochę pieniędzy, warto rozważyć ten rodzaj ubezpieczenia.
Przy zakupie niestandardowego ubezpieczenia samochodowego, należy pamiętać o rozejrzeniu się. Niektóre duże firmy ubezpieczeniowe specjalizują się w tego typu ubezpieczeniach, a ich ceny są często niższe od standardowych polis. Można również skorzystać z wyszukiwarki internetowej, aby wyszukać niestandardowe firmy ubezpieczeniowe. Można nawet porównać ceny i oferty tych firm.
