Ubezpieczenie domu ma na celu ochronę właścicieli domów przed kosztami zniszczeń ich domów spowodowanych przez burze i inne podobne czynniki. Jednak to ubezpieczenie ma pewne ograniczenia. Na przykład, nie obejmuje szkód powodziowych lub osunięć błota. Ponadto, może być dość kosztowne.
Ubezpieczenie właścicieli domów chroni przed burzami i podobnymi czynnikami naturalnymi
Ubezpieczenie właścicieli domów chroni przed niespodziewanymi szkodami, które mogą wystąpić w wyniku burz lub innych czynników naturalnych. Wydarzenia te mogą spowodować uszkodzenia strukturalne i wewnętrzne w Twoim domu. Jednakże, Państwa polisa ubezpieczeniowa pokryje koszty naprawy. Najczęstszą szkodą jest uszkodzenie dachu przez grad, ale polisa może również pokryć szkody spowodowane przez śnieg lub lód.
Burze mogą również uszkodzić rury w Państwa domu. Większość standardowych polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów pokrywa szkody spowodowane przez lód. Może to obejmować zapory lodowe oraz ciężar lodu i śniegu na rurach. Polisa może również obejmować szkody spowodowane przez pioruny, które mogą uszkodzić sprzęt elektroniczny w domu.
Typowa polisa ubezpieczeniowa dla właścicieli domów obejmuje mieszkanie, majątek osobisty, utratę możliwości użytkowania oraz odpowiedzialność. Wiele polis obejmuje również szkody spowodowane powodzią i trzęsieniem ziemi, ale niektóre mają wyłączenia. Dostawca ubezpieczenia powinien być w stanie wyjaśnić te wyłączenia i jak wybrać dodatkowe pokrycie. Większość polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów obejmuje sam budynek, wszelkie dołączone konstrukcje oraz urządzenia. Jednakże, może być konieczne dodanie do polisy adnotacji, aby usunąć wszelkie wyłączenia. Podczas gdy ubezpieczenie domu chroni przed większością czynników naturalnych, istnieją pewne ograniczenia dotyczące tego co obejmuje.
W zależności od lokalizacji domu, ubezpieczenie od powodzi może nie być potrzebne. Powodzie, tornada, huragany i trzęsienia ziemi mogą spowodować rozległe szkody. Ubezpieczyciele sprzedają polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów z potrąceniami za szkody spowodowane przez burzę i wiatr, aby właściciele nieruchomości mogli ponieść część ryzyka związanego z tymi klęskami żywiołowymi. Zazwyczaj deductibles są w zakresie od 1% do 5% ubezpieczonej wartości domu.
Rodzaj polisy ubezpieczeniowej, którą Państwo wybiorą, będzie zależał od miejsca zamieszkania i kwoty pokrycia, której Państwo potrzebują. Niektóre polisy obejmują pokrycie szkód powstałych w wyniku pożarów domów. Inne pokrywają dodatkowe koszty utrzymania, takie jak pobyt w hotelu. Niektóre polisy mają inne ograniczenia i wykluczenia.
Staje się to coraz droższe
Właściciele domów w obszarach podatnych na klęski żywiołowe powinni rozważyć uaktualnienie swoich polis ubezpieczeniowych, aby lepiej chronić swój majątek. Rosnące szkody spowodowane klęskami żywiołowymi osiągną 88 miliardów dolarów rocznie w latach 2020, w porównaniu do 52 miliardów dolarów w latach 2010 i 37 miliardów dolarów w latach 2000. Składki ubezpieczeniowe będą się znacznie różnić w zależności od regionu, ale właściciele domów na obszarach o wysokim ryzyku mogą obniżyć swoje składki poprzez ulepszenie swoich domów w celu zmniejszenia czynników ryzyka. Na przykład, wzmocnienie dachu, zainstalowanie okiennic burzowych i doposażenie starszych domów może pomóc w obniżeniu kosztów polisy ubezpieczeniowej.
W zależności od lokalizacji nieruchomości, ubezpieczyciele mogą mieć różne deductibles dla szkód spowodowanych przez wiatr. Na przykład, w niektórych obszarach przybrzeżnych, ubezpieczony może być zobowiązany do zapłacenia procentu kosztów odtworzenia domu. Ten udział własny może wynosić nawet 15 procent. Wysokość składek również będzie się różnić w zależności od rodzaju polisy i ubezpieczyciela.
Nie pokrywa szkód powodziowych
Szkody powodziowe nie są objęte standardową polisą ubezpieczeniową. Jednakże, możesz kwalifikować się do ubezpieczenia od powodzi poprzez National Flood Insurance Program. Ponadto, mogą Państwo zostać objęci ubezpieczeniem od odpowiedzialności za obrażenia lub szkody powstałe w wyniku działania czynników atmosferycznych na Państwa nieruchomości. Składki na ubezpieczenie od powodzi zależą od lokalizacji i ryzyka wystąpienia klęsk żywiołowych. Aby ustalić, czy Państwa dom znajduje się w strefie zalewowej, należy skonsultować się z centrum obsługi map zalewowych FEMA.
Powodzie mogą zniszczyć całe społeczności. Nawet kilka centymetrów wody może spowodować znaczne szkody. Jednak ubezpieczenie od powodzi może pomóc Państwu uniknąć utraty wszystkiego podczas powodzi. Powodzie są jedną z najczęstszych katastrof naturalnych w Stanach Zjednoczonych. Powodzie mogą spowodować znaczne szkody w domu, nawet jeśli nie jest to obszar wysokiego ryzyka. Ubezpieczenie od powodzi pokrywa szkody w domu i innych strukturach na terenie nieruchomości, takie jak rzeczy osobiste.
Jeśli rozważasz zakup ubezpieczenia od powodzi, wiedz, że koszt ubezpieczenia od powodzi zależy od Twojej lokalizacji i rodzaju polisy ubezpieczeniowej. Niektórzy ubezpieczyciele nie zapewniają ubezpieczenia od powodzi na niektórych obszarach, ale możesz być w stanie uzyskać je poprzez National Flood Insurance Program. Zanim jednak kupisz polisę, upewnij się, że przeczytałeś wszystkie klauzule i wykluczenia.
Twoja standardowa polisa ubezpieczeniowa dla właścicieli domów może pokryć niektóre szkody spowodowane przez deszcz, ale nie wodę powodziową. W takich przypadkach należy wykupić osobną polisę na ubezpieczenie od powodzi. Ubezpieczenie od powodzi działa tak samo jak każdy inny produkt ubezpieczeniowy, w tym sensie, że płacą Państwo roczną składkę opartą na ryzyku powodzi w Państwa okolicy, oraz wybierają Państwo udział własny do wypłaty. Gdy polisa ubezpieczeniowa od powodzi zostanie wypłacona, pokryje ona koszty naprawy lub odbudowy.
Ubezpieczenie od powodzi jest oddzielną polisą i nie jest oferowane przez wszystkie komercyjne firmy ubezpieczeniowe. Można jednak znaleźć polisy w niektórych dużych firmach i u niezależnych agentów. Dodatkową korzyścią jest to, że ubezpieczenie od powodzi pokryje koszty utrzymania w przypadku konieczności ewakuacji.
Nie obejmuje ono osuwisk błotnych
Osuwiska błotne i powodzie to dwa różne rodzaje klęsk żywiołowych, które wymagają różnych rodzajów ubezpieczenia. Ubezpieczenie od powodzi obejmuje szkody spowodowane przez huragan lub inną burzę, natomiast osunięcia błota i ziemi są objęte oddzielną polisą od prywatnego ubezpieczyciela. Oba rodzaje katastrof wymagają oddzielnego pokrycia, które nie jest zawarte w standardowych polisach ubezpieczeniowych dla domów i firm.
Istnieją pewne kroki, które można podjąć, aby zmniejszyć ryzyko wystąpienia błotnych osuwisk i powodzi. Na przykład, należy budować dom z dala od stromych grzbietów lub zboczy, aby zmniejszyć prawdopodobieństwo osunięcia się ziemi. Innym sposobem na obniżenie ryzyka jest wykupienie ubezpieczenia od powodzi.
Osuwisko błotne jest jedną z najbardziej niszczycielskich klęsk żywiołowych, jakich można doświadczyć. Osuwiska błotne mogą spowodować poważne uszkodzenia strukturalne domu, dlatego należy upewnić się, że dom jest ubezpieczony. Ubezpieczenie od osunięcia się błota jest dostępne, ale większość grup ubezpieczeniowych go nie oferuje.
Osuwiska są spowodowane połączeniem nagromadzenia wody i erozji gleby. Ogólnie rzecz biorąc, polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów nie obejmują osuwisk błotnych, ale możesz być w stanie znaleźć polisę na te szkody, jeśli mieszkasz w obszarze zagrożonym osuwiskami.
