Przed złożeniem wniosku o ubezpieczenie garażu należy zrozumieć, co polisa zawiera, a co nie. To pomoże Ci zdecydować, czy polisa jest odpowiednia dla Twojej firmy. Ponadto, powinieneś znać koszty i wszelkie Audyty. Wniosek jest długim dokumentem, zwykle pięć do sześciu stron. Koniecznie należy go wypełnić w całości, ponieważ odpowiedzi na te pytania pomogą underwriterowi zakwalifikować ryzyko i dopasować Cię do najlepszego przewoźnika.
Limity
Pierwszym krokiem do uzyskania polisy ubezpieczeniowej na garaż jest wybór rodzaju pokrycia, którego potrzebujesz. Dostępnych jest wiele rodzajów pokrycia. Możesz wybrać rodzaj pokrycia w oparciu o swoją działalność. Niektóre opcje obejmują odpowiedzialność i pokrycie mienia. Inne opcje obejmują szkody osobowe i szkody reklamowe. W przypadku pokrycia szkód osobowych, możesz również uwzględnić swój własny samochód.
Wybierając odpowiedni rodzaj ubezpieczenia garażu, należy zwrócić uwagę na limity pokrycia. Maksymalna kwota, jaką pokryje polisa, zależy od potrzeb i budżetu. Na przykład, właściciel garażu może chcieć ubezpieczyć 100 procent wartości inwentarza, podczas gdy osoba ubezpieczona może chcieć ubezpieczyć mniej, aby uniknąć kar koasekuracyjnych. Przy wyborze maksymalnych limitów pokrycia należy również wziąć pod uwagę średnie i maksymalne wartości każdego pojazdu w garażu.
Chociaż większość polis ubezpieczeniowych od odpowiedzialności cywilnej w garażu obejmuje pokrycie szkód majątkowych i odpowiedzialności cywilnej, nie obejmują one kosztów obrażeń pracowników lub innych osób. Ponadto polisy OC garażu są przeznaczone na pokrycie kosztów sądowych i maksymalnego limitu. W niektórych przypadkach grzywny i nagrody są dobrze w miliony, więc ważne jest, aby znać maksymalną kwotę, którą może zapłacić polisa ubezpieczeniowa OC garażu.
Polisa ubezpieczeniowa od odpowiedzialności za garaż może również obejmować pokrycie dla małżonka ubezpieczonego. Może również obejmować pokrycie dla tymczasowych pobytów poza obszarem. W przeciwieństwie do innych rodzajów polis, polisa garażowa może pokryć do 2 milionów dolarów za pojedynczy wypadek.
Wyłączenia
Jeśli chodzi o ubezpieczenie garażu, należy znać wyłączenia, które mają zastosowanie w danej sytuacji. Niektóre polisy obejmują takie rzeczy jak uszkodzenie ciała i użycie rozsądnej siły w celu ochrony przed szkodą. Inne obejmują tylko odpowiedzialność cywilną, a jeszcze inne obejmują wszystko od uszkodzenia pojazdu klienta. Ponadto, niektóre polisy wykluczają pokrycie dla wynajmowanych magazynów, dzierżawionych budynków lub ziemi. Należy być przejrzystym wobec swojego przewoźnika, jeśli chodzi o te szczegóły. Dzięki temu dowiesz się, czy jesteś objęty ubezpieczeniem, zanim pojawi się pozew.
Definicja działalności garażowej jest szersza niż mogłoby się wydawać. Operacje garażowe obejmują operacje, które mają miejsce w garażu, takie jak mycie samochodów. Mogą one również obejmować czynności, które są uboczne w stosunku do działalności garażowej, ale ta definicja podlega interpretacji. Przykładowo, warsztat może wykluczyć uszkodzenia pojazdów klientów lub sprzętu, który znajduje się pod jego opieką i kontrolą. Przykładowo, jeśli samochód klienta zostanie uszkodzony i pozostawiony bez nadzoru, ubezpieczenie OC warsztatu nie pokryje kosztów naprawy.
Jeśli warsztat zatrudnia pracowników, upewnij się, że wszyscy oni są wymienieni na polisie. W ten sposób, nawet jeśli jeden z pracowników odwiezie firmowy pojazd do domu, będzie on chroniony. Jeśli zatrudniasz pracowników, osobiste ubezpieczenie samochodowe może być dodane jako opcjonalne pokrycie. Jednakże, osobiste ubezpieczenie samochodowe będzie kosztowało Cię dodatkowe pieniądze. Upewnij się, że zapytasz swojego agenta czy będziesz potrzebował tego dodatkowego pokrycia.
Niektóre z najważniejszych wyłączeń ubezpieczenia garażu obejmują szkody spowodowane przez zamarznięte opony, uszkodzenia drogowe, awarie mechaniczne i inne. Niektórzy ubezpieczyciele wykluczają również szkody powstałe w wyniku działania jednostek pływających, samolotów i wynajmowanych pojazdów. Ponadto, jeśli wykonujesz naprawy pojazdów, które znajdują się na nieruchomości, z której korzysta garaż, możesz nie być objęty ubezpieczeniem.
Koszt
Koszt ubezpieczenia garażu różni się w zależności od prowadzonej działalności i potrzebnego pokrycia. Jest to szczególnie ważne dla właścicieli małych i średnich firm, aby mieć odpowiednie pokrycie. Polityka może zapłacić za opłaty prawne i koszty medyczne, jeśli masz incydent z udziałem firmy. Ważne jest również posiadanie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej dla pracowników.
Ubezpieczenie garażu obejmuje wiele różnych rodzajów ryzyka. Może obejmować odpowiedzialność za produkty, zakończone operacje i wiele innych. Na przykład, jeśli jesteś mechanikiem i masz samochód, który toczy się z podłogi twojego warsztatu, ubezpieczenie garażu pokryje twoje koszty leczenia, jeśli dojdzie do wypadku. Możesz chronić swój pojazd przed kradzieżą i innymi uszkodzeniami, uzyskując odpowiednią ochronę ubezpieczeniową.
Przy zakupie ubezpieczenia dla garażu należy wziąć pod uwagę deductibles i limity. W zależności od potrzeb, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w garażu może kosztować do $3500. Można jednak uzyskać polisę za mniej niż $500. Warto pamiętać, że składki na ubezpieczenie garażu są wyższe niż składki na ogólne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w garażu chroni Państwa firmę przed różnymi rodzajami ryzyka, w tym przed uszkodzeniem mienia, obrażeniami oraz kosztami prawnymi. Ubezpieczenie garażu chroni również Państwa pracowników przed odpowiedzialnością prawną, jeśli ulegną oni wypadkowi w trakcie wykonywania pracy. Może ono również obejmować między innymi kradzież, wandalizm i wadliwe wykonanie. Ubezpieczenie to jest niezbędnym elementem udanego biznesu garażowego.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w garażu jest potrzebne warsztatom samochodowym, kierowcom holowników i stacjom obsługi. Pokrywa ono ich finansowo, jeśli ktoś wpadnie do ich garażu i uszkodzi ich samochód. Roczna składka za ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w garażu wynosi od $1,000 do $3,500. Niektóre firmy potrzebują również ubezpieczenia od odszkodowań dla pracowników. Ubezpieczenie parasolowe rozszerza limity pozostałych ubezpieczeń i często jest tańsze niż dodanie dodatkowego pokrycia.
Audyty
Polisy ubezpieczeniowe garaży często zawierają audyt. Dzieje się tak dlatego, że narażenie właściciela garażu może ulec zmianie w trakcie trwania polisy, a to może skutkować zwiększeniem limitu dla właściciela garażu. Audyty roczne są automatyczne dla polis o wartości pięciu tysięcy dolarów lub więcej; audyty kwartalne są opcjonalne dla polis poniżej pięciu tysięcy dolarów.
Jeżeli audyt stwierdzi, że Twoja polisa jest nierzetelna lub niewystarczająca, Twój ubezpieczyciel ma kilka możliwości. Oprócz żądania zapłaty, może unieważnić polisę, podnieść składkę, a nawet zgłosić do windykacji. W wielu przypadkach jest to czerwona flaga oznaczająca problematycznego klienta.
Po pierwsze, otrzymasz powiadomienie, że twoje konto zostało wybrane do audytu. To zawiadomienie może przyjść za pośrednictwem poczty elektronicznej, osobiście lub samodzielnie. Może być wydane bezpośrednio przez ubezpieczyciela i często zawiera nazwisko i numer telefonu audytora. Zazwyczaj dobrze jest skontaktować się z agentem zaraz po otrzymaniu zawiadomienia o audycie. Pomoże to zapewnić bardziej korzystne doświadczenia.
Po zakończeniu audytu, księgowy skontaktuje się z Tobą i zostaniesz poproszony o kilka pytań dotyczących Twoich pracowników i kategorii stanowisk. Ważne jest, abyś aktywnie uczestniczył w tym procesie. Jeśli nie masz czasu na samodzielne przeprowadzenie audytu, możesz przekazać tę odpowiedzialność komuś innemu.
Jeśli planujesz zatrudnić audytora ubezpieczeniowego, najlepiej zatrudnić takiego, który zna Twoją firmę i zna ludzi w niej pracujących. Koszt składek ubezpieczeniowych jest oparty na ekspozycji na ryzyko Twojej firmy i musisz być pewien, że stawka, którą płacisz, jest właściwa.
Limity pokrycia
Polisy ubezpieczeniowe na garaż obejmują kilka różnych rodzajów pokrycia. Polisy te mogą mieć pewne ograniczenia lub wykluczenia. Na przykład, niektóre polisy mogą nie obejmować obrażeń lub szkód majątkowych poniesionych przez pracowników. Inne polisy mogą mieć ograniczenia dotyczące reklamy lub pokrycia odpowiedzialności za szkody osobowe. Polisa ubezpieczeniowa na garaż powinna wyjaśniać wszelkie ograniczenia. Powinna również zawierać limity dla każdego rodzaju pokrycia.
Pokrycie odpowiedzialności cywilnej jest ważną częścią ubezpieczenia garażu. Chroni ona właściciela garażu przed ogromnymi rachunkami, jeśli w jego garażu dojdzie do wypadku. Roszczenia prawne i związane z uszkodzeniem ciała są kosztowne i stale rosną. Pojedynczy wypadek może łatwo przekroczyć 100 000 dolarów. Polisa odpowiedzialności za garaż powinna zawierać zapis, który chroni właścicieli garażu przed nieuczciwością pracowników.
Składka na ubezpieczenie garażu różni się w zależności od rodzaju biznesu i jego właścicieli. Firma ubezpieczeniowa weźmie pod uwagę wiele czynników, w tym liczbę pracowników, ich rejestry jazdy oraz obowiązujące poziomy bezpieczeństwa. Na wysokość składki wpływają również udziały własne i limity wypłat. Wyższy udział własny obniży składkę.
Direct excess jest tańszą alternatywą dla bezpośredniego pokrycia podstawowego. To pokrycie płaci za szkody ponad limity polisy ubezpieczeniowej właściciela standardowej polisy samochodowej. Na przykład, załóżmy, że pożar w sklepie niszczy ciężarówkę klienta. Jeśli sklep posiada kompleksowe pokrycie, polisa ta zostanie uruchomiona po osiągnięciu limitu pokrycia. Polisa ubezpieczeniowa na garaż z bezpośrednim nadmiarem pokryłaby resztę szkód.
