Niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem domu, czy wynajmujesz mieszkanie, musisz mieć ubezpieczenie, aby chronić swoje rzeczy. Mienie osobiste obejmuje odzież, elektronikę i meble, a wymiana tych przedmiotów może być bardzo kosztowna. Ubezpieczenie dla najemców może pomóc zmniejszyć to obciążenie finansowe.
Ubezpieczenie właściciela domu
Ubezpieczenie właściciela domu dla właścicieli mieszkań i domów może pokryć szkody w domu i innym mieniu w przypadku katastrofy objętej ubezpieczeniem. Typowa polisa dla właścicieli domów będzie zawierać limit odpowiedzialności osobistej w wysokości 25,000 dolarów na zdarzenie oraz limit płatności medycznych w wysokości 1,000 dolarów na osobę. Wyższe limity są dostępne.
Pokrycie majątku osobistego jest krytyczną częścią każdej polisy ubezpieczeniowej dla właścicieli domów lub najemców. Pokrycie to chroni Państwa przed potencjalnym narażeniem na niebezpieczeństwo prawne i pokryje koszty postępowania sądowego w przypadku wystąpienia roszczenia prawnego. Większość polis automatycznie zapewnia pewną kwotę pokrycia odpowiedzialności osobistej, ale można zwiększyć tę kwotę, jeśli chcesz.
Standardowa polisa ubezpieczeniowa dla właścicieli domów i najemców pokryje majątek osobisty, odpowiedzialność i kradzież. Obejmuje ona również płatności medyczne i wiele innych rzeczy. W Nowym Jorku istnieje kilka różnych rodzajów polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów i najemców. Polisy HO-3 i HO-6 są najbardziej wszechstronne i popularne wśród wynajmujących. Polisy HO-6 obejmują mienie osobiste, odpowiedzialność cywilną i uszkodzenia struktury w obrębie lokalu. Jeżeli jesteś właścicielem condo lub spółdzielni, powinieneś rozważyć zakup polisy głównej od HOA. Ta ostatnia jest zazwyczaj droższa, ale pokrywa więcej.
Polisy HO-4 są również dostępne. Pokrywają one mienie osobiste w obrębie wynajmowanej nieruchomości, w dowolnym miejscu na świecie. Mienie osobiste jest objęte ochroną do 16 nazwanych ryzyk. Ubezpieczenie zazwyczaj pokrywa koszty wymiany mienia osobistego oraz wszelkie dodatkowe koszty utrzymania.
Ubezpieczenie dla najemców
Możesz myśleć, że ubezpieczenie dla najemców jest drogie, ale w rzeczywistości jest ono całkiem przystępne. Cena ubezpieczenia dla wynajmujących będzie zależała od tego, ile pokrycia potrzebujesz i ile posiadasz rzeczy. Należy wybrać odpowiednią sumę ubezpieczenia i upewnić się, że rozumie się, co jest objęte ubezpieczeniem. W ten sposób będziesz w stanie uniknąć płacenia więcej niż musisz.
Oprócz ochrony majątku, ubezpieczenie wynajmu chroni również przed odpowiedzialnością. Pokryje Cię to, jeśli zostaniesz pozwany przez kogoś za szkody lub obrażenia ciała spowodowane przez Twoją własność. Ubezpieczenie wynajmu chroni również przed pozwami sądowymi, które są kosztowne i czasochłonne. I choć nie jest ono obowiązkowe, to jednak warto je wykupić.
Wybierając ubezpieczenie dla najemców, upewnij się, że uwzględnia ono cały Twój dobytek, w tym wszelkie wartościowe przedmioty. Upewnij się, że robisz zdjęcia pomieszczeń w mieszkaniu i dołączasz szacunkową wartość wszystkich swoich przedmiotów. Posiadanie rachunków za posiadane rzeczy pomoże Ci w dochodzeniu roszczeń, jeśli Twoje rzeczy zostaną skradzione. Możesz również dołączyć numery seryjne drogich przedmiotów, abyś mógł łatwo zweryfikować ich wartość.
Limity odpowiedzialności dla ubezpieczenia wynajmu różnią się znacznie, a jeśli masz wiele drogich rzeczy, możesz chcieć wybrać polisę z wyższym limitem odpowiedzialności. Należy również rozważyć dodanie polisy parasolowej na kwotę do 1 miliona dolarów, jeśli to konieczne.
Ubezpieczenie kondominium
Jeżeli rozważasz zakup kondominium, będziesz chciał zrozumieć jak działa ubezpieczenie. Istnieją dwa rodzaje ubezpieczeń condo: indywidualne polisy dla stowarzyszenia. Podczas gdy indywidualna polisa pokryje zawartość Twojego lokalu, polisa stowarzyszenia condo pokryje cały budynek i wspólne obszary. Ten typ polisy często będzie obejmował gołe ściany, podłogi i sufity.
Aby znaleźć najlepszą polisę dla swojego condo, najpierw zrób inwentaryzację swojej własności osobistej. Jeśli to możliwe, zachowaj arkusz kalkulacyjny lub kasetę wideo z całym swoim dobytkiem. Następnie poproś agenta, aby pomógł Ci porównać koszty różnych polis. Można również rozważyć podniesienie udziału własnego. To obniży Twoje składki, ale musisz się upewnić, że stać Cię na zwiększoną kwotę wydatków z własnej kieszeni.
Należy również sprawdzić, czy polisa nie zawiera wyłączeń. Niektóre polisy nie pokrywają określonych zagrożeń, takich jak trzęsienia ziemi, powodzie lub zużycie. Ponadto, niektóre mieszkania nie są chronione przed szkodami jądrowymi. Jeśli martwisz się o te wyłączenia, sprawdź dwukrotnie w swoim stowarzyszeniu kondominium, aby upewnić się, że nie płacisz za coś, co się nie wydarzy.
Jeżeli mieszkasz w strefie wysokiego ryzyka, możesz rozważyć dodanie dodatkowych ryzyk lub specjalistycznego pokrycia. Dodanie dodatkowych polis może ochronić Cię przed kosztownymi naprawami i innymi szkodami spowodowanymi przez dane zagrożenie. Niektórzy ubezpieczyciele oferują nawet zniżki za tego rodzaju dodatki.
HO-6 condo policy
Polisa HO-6 jest polisą ubezpieczeniową dla właścicieli domów, która obejmuje indywidualne miejsce zamieszkania. Może być dostosowana do pokrycia pewnych obszarów, takich jak rzeczy osobiste każdej osoby. Zazwyczaj zawiera ochronę przed odpowiedzialnością do $100,000. Może również obejmować mienie nie będące własnością właściciela. Istnieje wiele opcji dla tego typu polityki, a agenci mogą pomóc zrozumieć swoje opcje.
Jeśli mieszkasz w obszarze zagrożonym katastrofą, prawdopodobnie będziesz potrzebował więcej pokrycia niż standardowa polisa. Ponadto, polisa może nie obejmować pewnych rzeczy, takich jak trzęsienia ziemi. Jeśli tak jest, możesz potrzebować dodatkowego ubezpieczenia, takiego jak ubezpieczenie od trzęsienia ziemi i wiatrów. Należy również wziąć pod uwagę wyłączenia z polisy HOA. Podczas gdy główna polisa może pokrywać całą strukturę condo, może nie obejmować pewnych niestandardowych elementów wyposażenia.
Kiedy przychodzi czas na odnowienie polisy HO-6, ważne jest, aby porównać stawki z różnych firm ubezpieczeniowych. Mimo, że większość firm ubezpieczeniowych używa tej samej formuły do określenia cen, różni ubezpieczyciele różnie ważą te czynniki. Oznacza to, że identyczne polisy z dwóch firm mogą kosztować bardzo różne kwoty. Agent ubezpieczeniowy może pomóc Państwu porównać stawki i podjąć najlepszą decyzję dla Państwa potrzeb.
Przy zakupie polisy HO6 należy również zdecydować czy chcemy polisę typu named peril czy open peril. Polisy typu „named peril” obejmują konkretne problemy i zawierają listę potencjalnych problemów. Z drugiej strony, polisy typu open-peril obejmują wszystkie rodzaje szkód, ale często są droższe.
Gwarantowane pokrycie kosztów odtworzenia
Podczas gdy gwarantowane pokrycie kosztów odtworzenia nie jest dla każdego, może być doskonałym rozwiązaniem dla tych, którzy mieszkają na obszarach podatnych na klęski żywiołowe. Koszt materiałów budowlanych i pracy wzrasta wraz z inflacją, a jeśli twoja okolica niedawno ucierpiała z powodu klęski żywiołowej, koszty wymiany domów mogą łatwo przekroczyć kwotę ubezpieczenia na twojej polisie.
Ten rodzaj pokrycia jest niedrogi i zapewnia spokój w przypadku roszczenia ubezpieczeniowego. Może być zakupione jako osobny dodatek lub jako część większej polisy. Niektóre polisy oferują łączone pokrycie, które zawiera gwarantowane pokrycie kosztów odtworzenia. Należy wybrać polisę, która oferuje najbardziej kompleksowe pokrycie dla Państwa potrzeb. Aby uzyskać więcej informacji, należy skontaktować się z agentem ubezpieczeniowym lub brokerem. Należy być świadomym wyłączeń zawartych w polisie.
Gwarantowane pokrycie kosztów odtworzenia to dodatek do ubezpieczenia domu, który pokrywa pełne koszty odbudowy domu w przypadku jego uszkodzenia. Chociaż pokrycie gwarantowanego kosztu odtworzenia jest dodatkiem do składki, jest ono warte dodatkowego spokoju ducha, szczególnie w obszarach podatnych na katastrofy naturalne na dużą skalę. Co więcej, koszty pracy i materiałów budowlanych mogą drastycznie wzrosnąć po wystąpieniu klęski żywiołowej, dlatego tak ważne jest posiadanie gwarantowanego pokrycia kosztów odtworzenia na polisie ubezpieczeniowej domu i mieszkania.
Upewnij się, że Twoja polisa obejmuje wszystkie przedmioty w Twoim domu. Na przykład, jeśli posiadasz drogi sprzęt elektroniczny, meble lub biżuterię, upewnij się, że polisa obejmuje koszt odtworzenia. Ponadto upewnij się, że wykupiłeś ubezpieczenie od utraty możliwości korzystania z rzeczy. Jeśli Twoje mieszkanie jest w stowarzyszeniu condominium, musisz również wykupić ubezpieczenie stowarzyszenia condo.
Inne opcjonalne pokrycia
Chociaż należy wykupić polisę ubezpieczeniową dla właścicieli domu, można również rozważyć zakup dodatkowego pokrycia dla swojego mieszkania lub domu. Te dodatki mogą mieć wyższą składkę, ale mogą pokryć rzeczy, które nie są zawarte w standardowej polisie. Na przykład, niektóre polisy ubezpieczeniowe nie obejmują szkód spowodowanych przez pioruny, wandalizm, zwierzęta i normalne zużycie. Należy również sprawdzić, czy polisa obejmuje pokrycie szkód spowodowanych przez kodeksy budowlane lub rozporządzenia.
