Doradcy ubezpieczeniowi pomagają klientom na wiele sposobów. Mogą pomóc im zarządzać ryzykiem, pomóc im znaleźć najlepszą polisę dla ich potrzeb, a nawet pomóc im w trakcie roszczenia. Po wystąpieniu szkody wielu klientów uświadamia sobie znaczenie ubezpieczenia i kupuje dodatkowe polisy. Ponadto, mogą oni pomóc klientom wybrać odpowiedni rodzaj ubezpieczenia dla ich potrzeb, takich jak ubezpieczenie zdrowotne, ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie od niepełnosprawności.
Zarządzanie ryzykiem
Branża ubezpieczeniowa jest zróżnicowanym miejscem, a młodzi specjaliści mają wiele możliwości zaangażowania się w zarządzanie ryzykiem. Branża ubezpieczeniowa oferuje wiele różnych linii ubezpieczeniowych, które mogą obejmować szeroki zakres branż. Doradca ds. zarządzania ryzykiem może pomóc Ci określić, która linia ubezpieczeniowa będzie najlepsza dla Twoich potrzeb.
Pierwszym krokiem w zarządzaniu ryzykiem jest identyfikacja ryzyka i zagrożeń. Niektóre z nich są oczywiste, jak np. szkody pożarowe. Inne są mniej oczywiste. Na przykład komercyjne urządzenia do gotowania zwiększają ryzyko pożaru. Oprócz tych oczywistych zagrożeń, Twój doradca ubezpieczeniowy może pomóc Ci ocenić, jak sobie radzisz.
Zarządzanie ryzykiem to ciągły proces, który może obejmować szeroki zakres zagrożeń, od strat finansowych po utratę reputacji i zakłócenia operacyjne. Rozumiejąc profil ryzyka swojej firmy i podejmując proaktywne kroki w celu zminimalizowania tego ryzyka, można skutecznie planować na przyszłość i unikać przyszłych problemów. Ubezpieczenie jest umową gospodarczą pomiędzy dwoma stronami, w której jedna strona płaci za szkody do określonego progu, w zamian za okresowe płatności od drugiej strony.
Zarządzanie ryzykiem jest niezbędne do przetrwania przedsiębiorstwa. Branża ubezpieczeniowa stoi w obliczu wielu ryzyk i musi nimi wszystkimi zarządzać. Wiele z tych ryzyk jest związanych z jej podstawowymi kompetencjami. Dobrze zarządzany program zarządzania ryzykiem może zająć się tymi ryzykami i pomóc firmie prosperować w trudnym środowisku.
Zarządzanie ryzykiem jest kluczowe dla przyszłości firmy, a doradcy ubezpieczeniowi mogą pomóc w odpowiednim zarządzaniu nim. Zapobiegając wystąpieniu ryzyka i odpowiednio je kontrolując, można obniżyć składki ubezpieczeniowe. Oprócz obniżenia składek ubezpieczeniowych, doradcy ds. ryzyka mogą ocenić Twoją unikalną sytuację i udzielić Ci porad dotyczących polityki i praktyk zapobiegających przyszłym problemom. Mogą również zapewnić platformę, która pomoże Twojemu działowi zasobów ludzkich pozostać na szczycie pojawiających się zagrożeń.
Znalezienie odpowiedniej polisy
Doradca ubezpieczeniowy może pomóc w znalezieniu odpowiedniej polisy dla Twoich potrzeb. Taki profesjonalista nie będzie przywiązany do konkretnego ubezpieczyciela i może rozejrzeć się za Tobą, porównując i oceniając różne polisy. Jest to istotne, gdy szukasz odpowiedniego pokrycia dla swojej firmy, ponieważ może pomóc Ci uniknąć niepotrzebnych kosztów i dodatkowego pokrycia.
Znalezienie odpowiedniej polisy dla Twoich potrzeb wymaga dokładnych obliczeń i zadawania trudnych pytań. Będziesz chciał wiedzieć, ile jesteś w stanie wydać i ile jesteś w stanie zaryzykować. Należy również wziąć pod uwagę cenę oraz to, czy potrzebujemy specjalistycznej ochrony, czy też nie. Najlepiej jest współpracować z brokerem, który może wyszukać dla Ciebie odpowiednią polisę w różnych firmach ubezpieczeniowych.
Zdobywanie poleceń
Zdobywanie poleceń od obecnych klientów może być niezwykle korzystne dla doradcy ubezpieczeniowego. Możesz zaplanować automatyczne wiadomości uzupełniające i wysyłać je po upływie określonego czasu lub po wystąpieniu określonych zdarzeń. Kiedy Twoi klienci są zadowoleni z wyników Twojej pracy, będą bardziej skłonni polecić Twoje usługi swoim znajomym.
Podczas gdy Twoi obecni klienci mogą nie potrzebować żadnych innych produktów ubezpieczeniowych, mogą znać osoby, które je potrzebują. Dostarczając im dodatkowych informacji o Twoich produktach i usługach, możesz pomóc im w polecaniu innych. Prosząc o polecenie, należy jednak pamiętać o właściwym zaplanowaniu tego procesu. Na przykład, możesz zadzwonić do klienta tydzień po poleceniu, aby wiedział, że nadal jesteś dostępny.
Polecenia to jeden z najlepszych sposobów na zdobycie większej liczby klientów i zbudowanie swojego biznesu. Są one organiczne i opłacalne, a wielu agentów zgadza się, że referencje są ich najlepszym źródłem nowego biznesu. Polecający są zazwyczaj bardziej opłacalne i lojalne niż innych przewodów, a także są one bardziej prawdopodobne, aby przekształcić się w nowych klientów. Ponadto, skierowania mają tendencję do pozostania dłużej i wydać więcej pieniędzy. Tak więc, jeśli chcesz zbudować stabilny biznes, zdobądź referencje i uczyń je regularną częścią swojego marketingu.
Jedną z najbardziej skutecznych strategii marketingowych jest stworzenie ubezpieczeniowego programu poleceń. Oferując zachętę do polecania, Twoi klienci będą czuli się zmotywowani do mówienia innym o Twoich usługach. Program poleceń może być efektywnym kosztowo sposobem na rozwój Twojej agencji i stworzenie ogromnej ilości leadów dla Twoich potencjalnych klientów. Polecenia to darmowa reklama i świetny sposób na zbudowanie lojalnego grona.
Pozyskiwanie poleceń od doradców typu fee-based
Rozwijanie działalności doradczej za pomocą poleceń nie jest już tak łatwe jak kiedyś. Wraz ze wzrostem liczby doradców typu fee-based i doradców niezależnych, coraz trudniej jest pozyskiwać poleconych. Zazwyczaj referencje generują mniej niż 2% organicznego wzrostu firmy.
Podczas gdy dotyczy to nowych doradców, firmy o ugruntowanej pozycji również borykają się z problemem poleceń. Większość poleconych pochodzi od pierwszych klientów. Wynika to z faktu, że klienci ci posiadają osobistą sieć kontaktów, którą muszą dopiero wykorzystać. Jednak najbardziej zaangażowani i zadowoleni klienci są skłonni polecać innych.
Aby zdobyć poleconych, doradcy finansowi powinni przypomnieć obecnym klientom o fundamentach swojej działalności. Może się to wiązać z oferowaniem zachęt dla polecających. Należy jednak zachować ostrożność, gdyż niektórzy klienci mogą nie chcieć dzielić się z nikim swoim doradcą finansowym. Dodatkowo, sprawiając wrażenie nachalnych lub potrzebujących, można zaszkodzić istniejącej bazie klientów.
Inną opcją jest kontakt z poleconymi twarzą w twarz. Osoby polecone często czują się bardziej komfortowo, jeśli znają Cię osobiście. Ponadto doradcy powinni zaproponować lokalnym organizacjom przeprowadzenie prezentacji na temat planowania finansowego. Jeśli będą w stanie osobiście odpowiedzieć na ich pytania, takie podejście prawdopodobnie zaowocuje poleceniem.
Doradcy pracujący za wynagrodzeniem powinni unikać zmuszania klientów do przekazywania poleceń. Nie zawsze łatwo jest prosić o referencje. Doradcy finansowi powinni jednak pamiętać, że skuteczni doradcy finansowi budują silne relacje ze swoimi klientami. Generalnie, polecenia pochodzą od klientów, którzy szczerze chwalą swojego doradcę finansowego. Następnie dadzą Ci znać, kiedy będą gotowi przekazać swoje nazwisko znajomym.
Profesjonaliści finansowi powinni również stworzyć stronę internetową poświęconą poleceniom. Powinna ona zawierać szczegóły dotyczące zachęt dla polecających oraz możliwy do udostępnienia blurb o firmie. W ten sposób można ograniczyć ilość czasu, jaką klienci muszą poświęcić na wyjaśnianie swoich potrzeb. Korzystając z tego podejścia, doradcy finansowi mogą stworzyć skuteczną stronę internetową, która jest pełna informacji o ich działalności.
Oprócz poleceń, doradcy finansowi powinni również rozważyć e-mail marketing. Wykorzystując e-mail marketing, doradcy mogą dotrzeć do swoich klientów docelowych poprzez listę mailingową. Pomaga to potencjalnym klientom nawiązać kontakt z podobnie myślącymi doradcami.
